Rollover a transfer
Konto IRA lub Indywidualne Konto Emerytalne umożliwia osobie wpłacanie środków na emeryturę i jest prowadzone przez instytucję finansową zwaną powiernikiem. Rollover i transfer to dwa sposoby, w jakie można przenosić środki do lub z IRA. Pomimo tego, że oba pozwalają na przeniesienie środków do innego konta IRA, istnieje między nimi szereg różnic. Artykuł wyjaśnia każdy rodzaj transakcji oraz podkreśla podobieństwa i różnice między rolowaniem IRA a transferem.
Co to jest kumulacja IRA?
Gdy zdecydujesz się na rolowanie swoich środków przechowywanych w IRA, środki, które mają zostać przeniesione, zostaną wypłacone bezpośrednio Tobie, a następnie będziesz mógł zdeponować te środki w innym planie emerytalnym. Jednak ten przepływ środków musi zostać zakończony w ścisłym terminie 60 dni. W przypadku, gdy ruchy środków nie zostaną zakończone w ciągu 60 dni, pieniądze zostaną potraktowane jako wypłata i zostaną opodatkowane. Ponadto, jeśli masz mniej niż 59 i ½ lat, zostaniesz obciążony karą 10% za wcześniejszą wypłatę.
Kolejnym ograniczeniem w przypadku najazdów jest możliwość wykonania tylko jednego najazdu przez okres 12 miesięcy. Jedną z wad rolowania jest to, że 20% środków jest wstrzymywanych na opłacenie podatków, w przypadku gdy rolowanie nie zostanie zakończone.
Co to jest przelew IRA?
W przypadku przelewu, depozytariusz IRA bezpośrednio przekazuje środki na koncie do wyznaczonego depozytariusza, a Ty nie musisz obsługiwać żadnego z transferowanych środków. Jedną z głównych zalet przelewów jest to, że są one wygodne i są jednym z najłatwiejszych sposobów przenoszenia środków do iz IRA. Ponieważ środki przepływają bezpośrednio między jednym a drugim powiernikiem, nie musisz się martwić o dotrzymanie 60-dniowej osi czasu. Nie ma również ograniczeń co do liczby przelewów, które można wykonać w okresie 12 miesięcy. Jedną z głównych zalet przelewów jest to, że całkowita kwota środków jest przekazywana na nowe konto bez żadnego procentu przeznaczanego na opłacenie podatków.
Transfer a rolowanie
Rollover i transfery są środkami, za pomocą których środki są przekazywane do iz IRA do innych planów emerytalnych. Przelewy to jedna z najłatwiejszych metod przenoszenia środków do iz IRA. Z drugiej strony, w ramach rollover, środki, które mają zostać przeniesione, są wypłacane bezpośrednio Tobie, a następnie deponujesz te środki w innym planie emerytalnym. Przeniesienia są najczęściej preferowane w przeciwieństwie do rolloverów, ponieważ transfery nie podlegają tak rygorystycznym przepisom jak rollover. Przelewy można wykonywać dowolną liczbę razy w ciągu roku; jednak rolowanie można wykonać tylko raz na 12 miesięcy.
Kolejną istotną różnicą jest to, że przy rolowaniu początkowy depozytariusz zatrzymuje 20% środków na zapłatę podatków. Jednak, podobnie jak w przypadku przelewu, środki nie są zatrzymywane na opłacenie podatków, a cała kwota jest przenoszona na nowe konto. Chociaż rolowanie ma 60-dniowy harmonogram, transfer odbywa się bezpośrednio między opiekunami i nie musisz się martwić o dotrzymanie 60-dniowego harmonogramu. Jedną z głównych wad rolowania jest to, że w przypadku, gdy przepływ środków nie zostanie zakończony w ciągu 60 dni, pieniądze zostaną potraktowane jako wypłata i zostaną opodatkowane.
Jaka jest różnica między przelewem IRA a rolowaniem?
• Rollover i transfer to dwa sposoby, w jakie można przenosić środki do i IRA lub z IRA.
• Kiedy zdecydujesz się na rolowanie swoich środków przechowywanych w IRA, środki, które mają zostać przeniesione, są wypłacane bezpośrednio Tobie, a następnie możesz zdeponować te środki w innym planie emerytalnym.
• W przypadku przelewu, depozytariusz IRA bezpośrednio przekazuje środki na rachunku do wyznaczonego depozytariusza, a Ty nie musisz obsługiwać żadnego z transferowanych środków.
