Kluczowa różnica – stopa pożyczki a stopa pożyczki
Kluczowa różnica między stopą oprocentowania kredytu a stopą oprocentowania kredytu polega na tym, że stopa oprocentowania kredytu to stopa, którą banki i inne instytucje finansowe używają do pożyczania środków w formie pożyczek swoim klientom, podczas gdy stopa oprocentowania kredytu to stopa, od której banki komercyjne pożyczają pieniądze bank centralny lub zwrot, który płacą jako odsetki od depozytów klientów. Banki osiągają zysk, pożyczając na niższym oprocentowaniu i pożyczając te same środki na wyższe oprocentowanie. Ta różnica między stopą oprocentowania kredytu jest określana jako „marża odsetkowa netto”.
Co to jest stopa kredytowa?
Jest to oprocentowanie, po jakim banki i inne instytucje finansowe pożyczają środki klientom. Banki i instytucje finansowe generalnie mają swobodę decydowania o oprocentowaniu pożyczania funduszy inwestorom; jednak decyzja jest podejmowana po rozważeniu poniższych czynników.
Konkurs
Branża bankowa składa się z wielu banków komercyjnych i innych instytucji oferujących podobne usługi. Część z nich zaoferuje bardzo atrakcyjne stawki z zamiarem uzyskania większego udziału w rynku. Dlatego oprocentowanie kredytów powinno być zawsze ustalane na równi ze stawkami oferowanymi przez inne konkurencyjne banki
Polityka stóp procentowych
Polityka stóp procentowych jest ustalana przez rząd i jest stale wykorzystywana do wpływania na politykę pieniężną. W ten sposób rząd może wpływać na decyzje banków komercyjnych o oprocentowaniu kredytów, określając wymagania dotyczące rezerw
Zapotrzebowanie na pożyczki
W przypadku większego popytu na pożyczki ze strony klientów, banki mają luksus naliczania wyższych stóp procentowych. Na popyt może mieć duży wpływ zmienność stóp procentowych, w przypadku której klienci mogą być sceptycznie nastawieni do zaciągania pożyczek, jeśli stopy procentowe podlegają częstym zmianom.
Mimo że może istnieć przedział, w którym obliczana jest stopa kredytowa, banki oferują różne stawki dla różnych klientów. Oferują środki po najniższej możliwej stawce dla najbardziej wiarygodnych klientów i ta stawka jest określana jako „prime rate”. Suma pożyczona przez klienta, ocena kredytowa klienta, ilość lat spędzonych przez klienta w banku wpływa na stawkę prime. Zależy to również od kwoty zaliczki wpłaconej przez klienta; jeśli klient wpłaci znaczną zaliczkę oznacza to, że prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu w przyszłości jest mniejsze.
Co to jest stopa oprocentowania?
Kiedy klienci dokonują wpłat w banku, można to wytłumaczyć jako klienci pożyczający środki bankowi. Banki oferują niższe oprocentowanie depozytów klientów niż oprocentowanie, po jakim pożyczają środki. Podobnie jak w przypadku oprocentowania kredytów, kluczową rolę odgrywa konkurencja ze strony innych banków, ponieważ klienci zazwyczaj oceniają różne dostępne opcje i lokują pieniądze w bankach, które oferują im lukratywne oprocentowanie.
Kolejną perspektywą dla stopy oprocentowania pożyczek jest to, że banki komercyjne również pożyczają od banku centralnego, aby utrzymać minimalne rezerwy wymagane przez rząd. Stopa procentowa, po jakiej Rezerwa Federalna udziela pożyczek bankom, jest wyższa niż pożyczka od innego banku.
Rysunek 1: Stopy oprocentowania kredytów i pożyczek są ogólnie określane jako stopy procentowe
Jaka jest różnica między stopą pożyczki a stopą pożyczania?
Współczynnik pożyczkowy a pożyczkowy |
|
| Oprocentowanie pożyczek to stawka, którą banki i inne instytucje finansowe stosują do pożyczania środków w formie pożyczek swoim klientom. | Stopa oprocentowania to stopa, po jakiej banki komercyjne pożyczają od banku centralnego lub zwrot, jaki płacą jako odsetki od depozytów klientów. |
| Główny czynnik decydujący | |
| Popyt na kredyty jest głównym czynnikiem decydującym o oprocentowaniu kredytów. | Oprocentowanie kredytu zależy głównie od rezerw obowiązkowych banków. |
| Zysk dla banku | |
| Jeżeli banki mogą naliczyć wyższą stopę kredytową, może to przynieść wyższe zyski. | Jeśli stopy oprocentowania pożyczek są wyższe, zmniejsza to zarobki banków. |
Podsumowanie – Oprocentowanie Pożyczek a Oprocentowanie Pożyczek
Różnica między oprocentowaniem kredytu a oprocentowaniem kredytu zależy od wielu czynników, jak wyjaśniono powyżej. Ogólnie rzecz biorąc, bank stara się pożyczać lub płacić krótkoterminowe stopy deponentom i pożyczać poprzez udzielanie pożyczek długoterminowych, aby wygenerować wyższy zysk. Jeśli bank może to zrobić z powodzeniem, zarobi pieniądze i zadowoli akcjonariuszy. Bank centralny i rząd odgrywają główną rolę w ustalaniu tych stawek, ponieważ ich działania wpływają na całą gospodarkę.
