Kluczowa różnica – stopa bankowa a stopa bazowa
Wiedza dotycząca stopy bankowej i stopy bazowej jest ważna zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców, aby zrozumieć, w jaki sposób na te stopy wpływają różne warunki gospodarcze i polityka rządu. Kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową polega na tym, że stopa bankowa to stopa, po której bank centralny w kraju pożycza pieniądze bankom komercyjnym, podczas gdy stopa bazowa to stopa, po której banki komercyjne pożyczają środki publiczne w formie pożyczek.
Co to jest kurs bankowy
Stawka bankowa jest również określana jako „stopa dyskontowa” i jest to stopa, po której bank centralny pożycza środki bankom komercyjnym. Banki komercyjne mają minimalną rezerwę środków na utrzymanie i kiedy bank osiągnie ten minimalny próg, pożyczają od banku centralnego. Odbywa się to zwykle w formie pożyczek krótkoterminowych. Określanie stopy bankowej odbywa się zwykle kwartalnie, aby kontrolować podaż pieniądza w gospodarce.
Bank centralny jest odpowiedzialny za utrzymanie stabilności finansowej gospodarki. Podaż pieniądza w gospodarce jest kontrolowana przez bank centralny na dwa sposoby, które są ze sobą powiązane.
Polityka podatkowa
Są to polityki rządu mające wpływ na warunki makroekonomiczne, takie jak kontrola bezrobocia, inflacji i kursów walutowych w gospodarce.
Polityka pieniężna
Polityka pieniężna obejmuje działania podjęte w celu zarządzania podażą pieniądza i stopą procentową (stopa stosowana do pożyczania i oszczędzania) w gospodarce.
Np. Jeśli inflacja w gospodarce rośnie, a rząd chce ją kontrolować, można zaoferować społeczeństwu wyższą stopę procentową jako zachętę do większych oszczędności. W rezultacie podaż pieniądza w gospodarce zmniejszy się.
Co to jest stawka podstawowa
Stopa bazowa to stopa, po której banki komercyjne udzielają pożyczek ludności. Stawka podstawowa nie powinna być niższa niż stopa bankowa. Banki działają jako pośrednik, przyjmując depozyty od oszczędzających i pożyczając środki kredytobiorcom. Ich zyski pochodzą z różnicy między stopą, którą płacą za fundusze a stopą, którą otrzymują od pożyczkobiorców i są rejestrowane jako „marża odsetkowa netto” (NIM).
Czynniki wpływające na stawkę podstawową
Warunki ekonomiczne
Warunki gospodarcze w kraju podlegają zmianom w czasie w korzystnym i niekorzystnym tempie. W czasie recesji gospodarczej (spadek aktywności gospodarczej w kraju), gdzie zaufanie konsumentów jest niskie, banki komercyjne będą oferować niższe oprocentowanie kredytów z zamiarem zwiększenia wydatków konsumenckich. Kiedy gospodarka zacznie się ożywiać, a klienci zaangażują się w większe wydatki, banki zaczną stopniowo podnosić stopy procentowe.
Charakter krzywej dochodowości
Banki nieustannie próbują zwiększać swoje dochody netto. Relacja między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami procentowymi jest ważnym czynnikiem do rozważenia przez banki, ponieważ mogą one osiągać wyższe zyski, jeśli krótkoterminowe stopy procentowe są niższe niż średnie długoterminowe stopy procentowe. Ta zależność jest przedstawiona na „krzywej rentowności”, która jest graficzną reprezentacją papierów wartościowych o stałym oprocentowaniu w funkcji czasu.
Klienci
Banki uwzględniają również czynniki specyficzne dla klientów, którym udzielają kredytów; oprocentowanie, po jakim banki udzielają kredytów klientom indywidualnym, może się również różnić w zależności od zdolności kredytowej klientów. Jeśli dany klient ma wysoką zdolność kredytową i długoterminową relację z bankiem, tacy klienci prawdopodobnie otrzymają pożyczki po korzystnym oprocentowaniu w porównaniu z klientami o mniejszej zdolności kredytowej.
Rysunek_1: Różnica między stopą bankową a stopą bazową
Jaka jest różnica między stopą bankową a stopą bazową?
Stawka bankowa a stopa bazowa |
|
| Stawka bankowa to stopa, po której rząd pożycza środki bankom komercyjnym. | Stopa bazowa to stopa, po której banki komercyjne pożyczają środki opinii publicznej. |
| Specyfikacja stawki | |
| Oferowana stawka może zmieniać się w zależności od banku komercyjnego. | Oferowana stawka może zmieniać się w zależności od klienta. |
Podsumowanie – stopa bankowa a pozycja podstawowa
Podsumowując, kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową leży po stronie instytucji finansowej, która decyduje i oferuje tę stopę. Stopa bankowa jest ustalana przez bank centralny gospodarki, aby kontrolować podaż pieniądza. Stopa bazowa to stopa, po jakiej banki komercyjne pożyczają fundusze społeczeństwu i jest ona w dużym stopniu zależna od panujących warunków rynkowych.
