Stawka bazowa a stawka BPLR
BPLR to wzorcowa stopa kredytowa Prime Lending Rate i jest to stopa, po jakiej banki w kraju pożyczają pieniądze swoim najbardziej wiarygodnym klientom. Do tej pory RBI dało bankom wolną rękę, aby naprawić swoje BPLR, a różne banki mają różne BPLR, powodując niechęć wśród klientów. Dodajmy do tego praktykę banków, które udzielają pożyczek o znacznie wyższym oprocentowaniu niż ich BPLR, a to uzupełnia niedolę zwykłych ludzi. Mając to wszystko na uwadze, RBI zasugerowało zastosowanie stawki podstawowej w miejsce BPLR od 1 lipca 2011 r., która będzie obowiązywać wszystkie banki w całym kraju. Zrozummy szczegółowo różnice między BPLR a stawką bazową.
Chociaż wszystkie banki mają BPLR, zaobserwowano, że pobierają od klientów wyższe oprocentowanie kredytów mieszkaniowych i samochodowych. W niektórych przypadkach różnica między BPLR a stopą procentową naliczaną przez bank wynosi nawet 4%. Obecnie nie ma mechanizmu edukowania klienta na temat BPLR i stawki, po jakiej jest mu oferowana pożyczka oraz dlaczego istnieje różnica między tymi dwoma stawkami. Chociaż BPLR, znany również jako prime lending rate lub po prostu prime rate, pierwotnie miał zapewnić przejrzystość systemu pożyczek, zaobserwowano, że banki zaczęły nadużywać BPLR, ponieważ miały swobodę ustanawiania własnych BPLR. Klientowi trudno było porównać BPLR różnych banków, ponieważ wszystkie miały różne BPLR. Innym punktem oburzenia jest to, że kiedy RBI obniżył swoją główną stopę kredytową, banki nie poszły automatycznie w ich ślady i nadal pożyczały pieniądze z wyższym oprocentowaniem.
Dla RBI stało się jasne, że system BPLR nie działa w sposób przejrzysty, a skargi konsumentów rosły w sposób wykładniczy. Dlatego RBI, po zapoznaniu się z zaleceniami grupy badawczej, zdecydowało się na wprowadzenie stawki bazowej zamiast BPLR od 1 lipca 2011 r. Różnica między BPLR a stawką bazową polega na tym, że teraz banki otrzymują parametry takie jak koszt środków, koszty operacyjne i marżę zysku, którą banki muszą zapewnić RBI, aby ustalić, w jaki sposób doszły do swojej stopy bazowej. Z drugiej strony, choć podobne parametry występowały również w przypadku BPLR, były one mniej szczegółowe, a RBI również nie miał uprawnień do kontrolowania BPLR banków. Teraz banki będą zmuszone stosować spójną metodę kalkulacji w przeciwieństwie do arbitralnych metod, które wybrały przy obliczaniu BPLR.
Wcześniejsze banki udzielały pożyczek przedsiębiorstwom blue chip o oprocentowaniu nawet niższym niż ich BPLR i rekompensowały to udzielaniem pożyczek o wyższych oprocentowaniu zwykłym konsumentom, ale teraz zostały poproszone o nie udzielanie kredytów o oprocentowaniu niższym niż stopa bazowa. Wszystko to oczywiście oznacza, że system Stawki Bazowej będzie bardziej przejrzysty niż system BPLR.
W skrócie:
Stawka BPLR a stawka bazowa
• BPLR to Benchmark Prime Lending Rate, który jest ustalany przez banki w celu pożyczania pieniędzy klientom.
• Banki udzielały pożyczek nawet niższych niż BPLR firmom z sektora blue chip, jednocześnie naliczając wyższe oprocentowanie od zwykłych ludzi.
• Dlatego RBI zdecydowało się zeskrobać system BPLR i wprowadził stawkę podstawową, która będzie obowiązywać od 1 lipca 2011 r.
• Stopa bazowa zapewni przejrzystość w segmencie pożyczek, ponieważ banki nie mogą udzielać pożyczek o oprocentowaniu niższym niż stopa bazowa.
