RSP kontra GIC
RSP i GIC są instrumentami oszczędzania w Kanadzie. Oszczędzanie jest zawsze dobre dla Twojej przyszłości i istnieje wiele planów oszczędzania. RSP ma być pomocny zwłaszcza po przejściu na emeryturę, podczas gdy GIC może być używany do potrzeb finansowych w najbliższej przyszłości i generalnie nie ma na celu oszczędzania na emeryturę. RSP ma kilka korzyści podatkowych, dlatego jest tak popularny wśród ludzi.
RSP
Jako plan oszczędności emerytalnych, wpłacasz do niego składki z pensji, a Twoje składki są zwolnione z podatku, co daje Ci oszczędności podatkowe. Pieniądze stale rosną, a odsetki są wolne od podatku, dopóki nie wycofasz się w momencie przejścia na emeryturę. RSP można uzyskać w banku, firmie inwestycyjnej lub dowolnej firmie ubezpieczeniowej. Wprowadzony przez rząd kanadyjski w 1957 roku, jego głównym celem jest zachęcenie jednostki do oszczędzania na emeryturę, ponieważ emerytura rządowa może nie być w stanie utrzymać się na wygodne życie.
GIC
Gwarantowane certyfikaty dochodu lub GIC, jak się je nazywa, to instrumenty oszczędnościowe wydawane przez banki i firmy powiernicze. Mają pewne oprocentowanie, które często jest wyższe niż na zwykłych kontach oszczędnościowych. Są dwojakiego rodzaju. Cashable GIC umożliwia wypłatę przed terminem, ale oprocentowanie jest niskie. Zablokowany GIC nie pozwala na wypłatę przed zakończeniem okresu i ma wyższą stopę procentową. Odsetki uzyskane na GIC podlegają opodatkowaniu. GIC jest lokatą terminową, a termin często wynosi 5 lat, ale możesz otrzymać GIC na dowolny okres od 1 do 10 lat, zgodnie z własnym życzeniem. Banki płacą wyższe odsetki od GIC, ponieważ mają kontrolę nad Twoimi pieniędzmi przez okres obowiązywania GIC. Możesz otrzymać GIC za 1000 do 100000 USD. Możesz otrzymać GIC, gdy masz ryczałt, podczas gdy możesz wpłacać tyle samo lub niewiele rocznie do swojego RSP.
Różnica między RSP a GIC
Zarówno RSP, jak i GIC są instrumentami oszczędzania na przyszłość, ale istnieją różnice związane z terminem, wypłatą i korzyściami podatkowymi. Podczas gdy RSP jest przeznaczony głównie na emeryturę, GIC jest certyfikatem terminowym, który pozwala zarabiać pieniądze na najbliższą przyszłość. RSP można otworzyć w dowolnym momencie, a wpłaty do funduszu są odroczone w podatku. Zarobione odsetki są również wolne od podatku, dopóki nie zaczniesz otrzymywać wypłat. Jest to atrakcyjna cecha, która skutkuje bieżącymi oszczędnościami, które w innym przypadku trafiają do podatku dochodowego. To wyjaśnia popularność RSP. Kiedy otwierasz RSP, zwracasz uwagę na korzyści, które pojawią się po przejściu na emeryturę. Ale dzięki GIC wiesz, że jest to lokata terminowa, a także, że po zakończeniu okresu otrzymasz pieniądze z odsetkami.
|
RSP jest planem oszczędzania na emeryturę, podczas gdy GIC jest certyfikatem terminowym, generalnie okres ten wynosi 5 lat, ale waha się od 1 do 10 lat. RSP można otworzyć w dowolnym momencie, a składka na RSP i naliczone odsetki są odroczone podatkowo. |
Jeżeli GIC jest zablokowany, nie możesz wypłacić z niego pieniędzy aż do jego zakończenia, podczas gdy istnieje możliwość wypłaty pieniędzy z RSP podlegających opodatkowaniu. Jednak nie ma wątpliwości, że zarówno RSP, jak i GIC są dobrymi opcjami inwestycyjnymi. Ale jeśli szukasz ulg podatkowych, powinieneś wybrać RSP. GIC jest szczególnie dobry, jeśli zbliżasz się do emerytury.
