RSP a RRSP
W Kanadzie, podobnie jak w innych krajach, istnieje wiele planów oszczędnościowych przeznaczonych na emeryturę. Plan oszczędności emerytalnych (RSP) i zarejestrowany plan oszczędności emerytalnych (RRSP) to dwa popularne konta oszczędnościowe, które są bardzo popularne wśród obywateli, aby oszczędzać na przyszłość, ponieważ zapewniają one oczywiste korzyści podatkowe. Roczna składka na RSP jest wolna od podatku, co oznacza, że roczny podatek dochodowy można zmniejszyć, otwierając RSP. Pieniądze rosną przynosząc odsetki, a podatek jest odraczany do czasu wypłaty, co czyni go podobnym do IRA w USA. RRSP jest podobny do RSP i jest planem oszczędnościowym ze specjalnymi ulgami podatkowymi.
RSP
Maksymalna roczna emerytura, jakiej Kanadyjczyk może oczekiwać od rządu, wynosi zaledwie 11000 USD, co oznacza, że osoba nie może liczyć na swoją emeryturę i musi samodzielnie oszczędzać na swoją przyszłość. Temu celowi doskonale służy RSP, który osoba fizyczna może otworzyć, a jej składki są wolne od podatku. Narzędzie do oszczędzania emerytalnego, RSP, jest dostępne za pośrednictwem banków, firm powierniczych i innych instytucji finansowych. RSP pomaga również ludziom obniżyć roczny podatek dochodowy, co czyni go bardziej atrakcyjnym. Wycofanie pieniędzy z RSP przed przejściem na emeryturę pociąga za sobą surowe kary podatkowe, ale możesz wykorzystać te pieniądze, jeśli chcesz.
RRSP
RRSP jest bardzo podobny do RSP i jest instrumentem oszczędzania na emeryturę. Będąc wolnym od podatku, wszystkie składki podlegające maksymalnemu limitowi, do którego osoba jest uprawniona, są zwolnione z podatku dochodowego, co powoduje, że ludzie wpłacają coraz więcej do ich RRSP. Konto rośnie według stawki przed opodatkowaniem bez podatku dochodowego. Odroczone do emerytury. W tym aspekcie jest to bardzo podobne do IRA w USA. Chociaż trzeba płacić podatek dochodowy z dystrybucji, którą otrzymuje po przejściu na emeryturę, następuje obniżenie stawki, ponieważ jest on wtedy w grupie seniorów, co samo w sobie jest oszczędnością. Wprowadzony w 1957 roku, głównym celem RRSP jest zachęcenie jednostki do oszczędzania na własną przyszłość. Istnieją różne rodzaje RRSP, takie jak indywidualny, małżeński, a także grupowy RRSP. Maksymalny limit wkładu do RRSP w 2010 r. wynosi 22000 USD. Wypłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, ale w niektórych przypadkach, takich jak zakup domu lub edukacja, podatek dochodowy nie jest pobierany. RRSP musi zostać wypłacone przed ukończeniem 71. roku życia.
Różnica między RSP a RRSP
Pomimo faktu, że zarówno RSP, jak i RRSP są nośnikami oszczędności emerytalnych, istnieją między nimi różnice. Jednym z nich jest oczywiście aspekt rejestracyjny. Podczas gdy RRSP jest zarejestrowany, RSP może, ale nie musi być zarejestrowany. RSP, który nie jest zarejestrowany, nie jest uprawniony do świadczeń rządowych, takich jak zarejestrowany RSP. Będąc zarejestrowanym, RRSP jest bezpieczniejszy niż RSP.
RRSP jest powiązany ze wszystkimi Twoimi planami emerytalnymi, w tym z planami emerytalnymi, ubezpieczeniowymi i innymi. Inaczej jest w przypadku RSP, który obejmuje tylko plany emerytalne.
Ponieważ RRSP jest zarejestrowany, zakłada się, że jest bezpieczniejszy niż RSP
RSP, który nie jest zarejestrowany, nie jest uprawniony do świadczeń rządowych.
RRSP można połączyć z innymi planami emerytalnymi, podczas gdy nie jest to możliwe w przypadku RSP.
