Kluczowa różnica między IRA a 401k polega na tym, że IRA jest planowana przez pracownika, podczas gdy 401k jest planowane przez pracodawcę.
IRA i 401k to dwa plany emerytalne, które podlegają prawu podatkowemu Stanów Zjednoczonych. Chociaż oba są planami emerytalnymi, są między nimi pewne różnice. W tym artykule nazywamy tradycyjną IRA terminem IRA. Zarówno plany emerytalne IRA, jak i 401k są planami oszczędności podatkowych, ponieważ mieszczą się w niższym przedziale podatku dochodowego. Co więcej, oboje otrzymują korzystne traktowanie podatkowe.
Co to jest IRA?
IRA lub Indywidualne Porozumienie Emerytalne jest planowane przez pracownika. Pracownik może wypłacić środki już od 59 1/2 roku życia. Ponieważ plan ten ustala sam pracownik, może on rozpocząć wypłatę środków przed ukończeniem 59 i pół roku, nawet jeśli nadal pracuje w tym samym koncernie lub firmie. Jeśli spojrzymy na składkę, jeśli osoba ma 49 lat lub mniej, może wnieść do planu do 5 tys. USD rocznie. Jeśli ma 50 lat lub więcej, może wnieść do 6 tys. USD rocznie.
W przeciwieństwie do planu 401K, plan IRA nie pozwala na pożyczanie pożyczek na podstawie salda konta nabytego. Będziesz musiał znaleźć inną alternatywę dla pożyczek IRA.
Co to jest 401k?
W przeciwieństwie do IRA, 401k jest planowane przez pracodawcę. W 401k, jeśli ktoś wypłaci środki przed osiągnięciem wieku emerytalnego, to jest zobowiązany zapłacić 10% podatku. Ponieważ 401k jest bardzo skutecznym planem emerytalnym, który jest w stanie zapewnić najlepszą osłonę pod względem bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę, rząd i pracodawca nie zachęcają Cię do tymczasowego wycofania. Dlatego na osobę, która chce wcześniej wycofać się z planu 401k, nakładane są wysokie kary podatkowe. Nadal możesz uniknąć sytuacji płacenia surowych kar podatkowych w przypadku wcześniejszych wypłat z konta 401k, pod warunkiem, że będziesz przestrzegać pewnych ścisłych zasad wypłat w odniesieniu do konta 401k.
Ponadto plan 401k umożliwia pożyczanie pożyczki w zamian za saldo konta. Możesz pożyczyć pożyczkę do 50% salda konta. Maksymalna kwota pożyczki nie powinna przekraczać 50 000 USD. Pożyczka musi być oczywiście spłacona w ciągu 5 lat.
Jaka jest różnica między IRA a 401k?
Kluczowa różnica między IRA a 401k polega na tym, że IRA jest planowana przez pracownika, podczas gdy 401k jest planowane przez pracodawcę. Kolejną różnicą między IRA a 401 tys. jest wysokość składki. W IRA, jeśli dana osoba ma 49 lat lub mniej, może wnieść do planu do 5 000 USD rocznie. Jeśli ma 50 lat lub więcej, może wnieść do 6 tys. USD rocznie. W planie 401k osoba w wieku poniżej 50 lat może wnieść do 16,5 USD rocznie do salda nabytego konta. Osoba w wieku 50 lat lub starsza może oczywiście wnieść do 22 000 USD rocznie na saldo konta nabytego. Co więcej, plan 401k umożliwia zaciąganie pożyczek w stosunku do salda konta nabytego. Możesz pożyczyć pożyczkę do 50% salda konta, o ile maksymalna kwota pożyczki nie przekracza 50 000 zł, a pożyczkę trzeba oczywiście spłacić w ciągu 5 lat. Wręcz przeciwnie, plan IRA nie pozwala na pożyczanie pożyczek pod zaciągnięte saldo konta.
Podsumowanie – IRA kontra 401k
Zarówno plany emerytalne IRA, jak i 401k są planami oszczędności podatkowych, ponieważ mieszczą się w niższym przedziale podatku dochodowego. Kluczową różnicą między IRA a 401k jest to, że IRA jest planowana przez pracownika, podczas gdy 401k jest planowana przez pracodawcę.
Zdjęcie dzięki uprzejmości:
1. „4711057” (CC0) przez Pixabay
