401K a renta
Zarówno 401k, jak i renty są instrumentami oszczędzania na emeryturę, świadomość różnic między nimi jest ważna. Renty są zazwyczaj oferowane przez firmy ubezpieczeniowe na życie, podczas gdy 401k to plan emerytalny oferowany przez pracodawcę swoim pracownikom w USA. Renta rentowa odnosi się do umowy zawartej z firmą ubezpieczeniową, w której co roku płacisz określoną kwotę, aby czerpać korzyści po zestawie okres czasu, niezależnie od tego, czy jesteś na emeryturze. W 401k pracodawca zatrzymuje procent wynagrodzenia pracownika jako składkę na fundusz, do którego może on również wpłacać. Fundusz ten cieszy się zainteresowaniem, a pracownik co miesiąc otrzymuje pieniądze po przejściu na emeryturę.
401k
401k to program świadczeń emerytalnych, który pracodawca oferuje swoim pracownikom. Jeśli zdecydujesz się na 401k, musisz wpłacić do niego część swojej pensji, na którą może wpłacać również pracodawca, a fundusz rośnie do czasu przejścia na emeryturę. Masz prawo do wypłaty tylko wtedy, gdy masz co najmniej 59 ½ roku i jeśli fundusz ma co najmniej 5 lat. Możesz wpłacić do 4000 USD rocznie na swój fundusz 401 tys., a podatek jest odraczany do momentu, gdy zaczniesz otrzymywać miesięczne płatności po przejściu na emeryturę. IRS nalicza 10% kary, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 1/2 roku życia. Możesz jednak skorzystać z pożyczki z tego funduszu.
Annuity
W przeciwieństwie do emerytury i 401k, renta jest umową między firmą ubezpieczeniową a tobą, w której zgadzasz się płacić z góry określoną sumę pieniędzy co roku przez długi okres, który może wynosić 15-20 lat, a firma zgadza się płacić co miesiąc zwróci Ci ustaloną kwotę pieniędzy po upływie terminu. Istnieją zarówno renty stałe, w których nabywca otrzymuje z góry ustaloną kwotę czeku po okresie akumulacji, jak i renty zmienne, w których kwota ta jest powiązana z różnymi papierami wartościowymi i funduszami, aby uzyskać lepsze oprocentowanie. Annuity to plan podatku odroczonego, który oznacza, że nie płacisz żadnego podatku za okres wiązania renty, a ulga podatkowa jest stosowana, gdy zaczynasz otrzymywać miesięczną płatność.
Różnica między 401k a rentą
Pomimo tego, że są narzędziami do oszczędzania w przyszłości, istnieją wyraźne różnice między planami dożywotnimi a planami 401 tys. Najbardziej rażącą różnicą jest fakt, że wybierasz rentę jako produkt finansowy firmy ubezpieczeniowej, podczas gdy 401k to plan emerytalny oferowany przez twojego pracodawcę.
Jednym podobieństwem między tymi dwoma instrumentami jest charakter odroczenia podatku, w którym oszczędności są zwolnione z podatku, a Ty musisz płacić podatek od świadczeń po przejściu na emeryturę, jak każdy inny zwykły dochód. Rentę może wykupić każdy, kto jest pełnoletni, niezależnie od tego, czy pracuje, czy prowadzi własną działalność gospodarczą.
Kolejną różnicą jest stopa zwrotu. Jeśli zdecydujesz się na stałą rentę, znasz wysokość miesięcznej wypłaty po zakończeniu okresu akumulacji. Zwroty są na ogół niskie, a ponadto musisz upewnić się, że firma ubezpieczeniowa jest wypłacalna i ma dobrą reputację, w przeciwnym razie możesz stracić całą inwestycję. Inaczej jest w przypadku 401k, gdzie masz pewność, że będziesz czerpać korzyści po przejściu na emeryturę.
