Kluczowa różnica – renta a beneficjent
Kluczowa różnica między rencistą a beneficjentem polega na tym, że rencista to osoba, która inwestuje w rentę z oczekiwaniem otrzymania gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę, podczas gdy beneficjentem jest osoba lub grupa osób, która otrzymuje świadczenie lub korzyść. Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między rencistą a beneficjentem, ponieważ są one szeroko stosowane w ustaleniach emerytalnych i polisach ubezpieczeniowych na życie. Renta i beneficjent są często dwiema stronami w tej samej umowie; podczas gdy jeden wykupuje polisę, a drugi otrzymuje świadczenie z tytułu odpowiedniej polisy.
Kto jest rentą?
Rennik to osoba, która inwestuje w rentę z oczekiwaniem otrzymania gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę. Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Osoba fizyczna powinna mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania od razu, aby rozpocząć rentę; wypłaty będą dokonywane przez pewien czas.
Annuity jest w dużej mierze podobna do umowy ubezpieczenia na życie, w której osoba fizyczna może wykupić polisę emerytalną (nazywaną właścicielem polisy) i otrzymywać świadczenia (nazywana beneficjentem). W związku z tym w przypadku renty zarówno rencista, jak i beneficjent są często tacy sami. Jednakże, ponieważ istnieje możliwość, że dana osoba może umrzeć przed dokonaniem wszystkich okresowych wypłat, beneficjent może zostać wyznaczony do dalszego otrzymywania płatności. Osoba fizyczna może również ubiegać się o rentę w imieniu innej osoby.
Np. Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) to rodzaj renty, czyli oszczędnościowe konto emerytalne założone przez pracodawcę osoby fizycznej, instytucję bankową lub firmę inwestycyjną.
Rennik ma wiele opcji inwestycyjnych, ponieważ istnieje wiele rent do wyboru w zależności od wymagań rencisty. Renty stałe i zmienne są najczęstszymi rodzajami rent; renta ze stałą rentą podlega otrzymywaniu stałego dochodu, podczas gdy renta zmienna jest bardziej ryzykowną inwestycją, która przynosi wysokie zyski. Rencista podlega opodatkowaniu; jednak pewna kwota oszczędności podatkowych jest również dostępna w przypadku renty. Jeśli rencista otrzyma wypłaty płatności przed ukończeniem 59 ½ roku, naliczana jest kara podatkowa w wysokości 10%.
Rysunek 01: Renta jest pobierana przez rentę jako plan emerytalny.
Kto jest beneficjentem?
Beneficjent to osoba lub grupa osób, która otrzymuje korzyść lub korzyść. Beneficjent może być postrzegany jako znacząca strona w ubezpieczeniach rentowych lub na życie.
Annuity
W przypadku renty, zwykle beneficjentem jest beneficjent; w takim przypadku wypłaty kończą się z chwilą śmierci renty. Jednak niektóre renty nadal dokonują płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.
Ubezpieczenie na życie
Polisa ubezpieczenia na życie jest wykupywana w celu zapewnienia ochrony ekonomicznej osobom pozostającym na utrzymaniu w chwili śmierci danej osoby. Jest to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w której ubezpieczony zobowiązany jest do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie od ubezpieczyciela za konkretną szkodę, chorobę (śmiertelną lub krytyczną) lub śmierć ubezpieczonego
Ważne jest, aby posiadacz polisy ubezpieczeniowej wyraźnie wymieniał beneficjenta/beneficjentów z imienia i nazwiska. Na przykład, jeśli beneficjentami są dzieci właściciela polisy, każde dziecko musi być wymienione z imienia i nazwiska. Ponadto w przypadku wielu beneficjentów ważne jest określenie, kto co otrzymuje (czy środki mają być dzielone między beneficjentów równo, czy według określonych wartości procentowych).
Oprócz powyższego, termin beneficjent jest powszechnie używany w dowolnym kontekście, aby opisać każdą stronę korzystającą z porozumienia między dwiema stronami.
Np. Odbiorcy usług organizacji non-profit
Rysunek 02: Ubezpieczenie na życie jest wykupywane przez osobę fizyczną jako środek zapewniający pomoc ekonomiczną swojej rodzinie, której członkowie rodziny stają się beneficjentami.
Jaka jest różnica między rentą a beneficjentem?
Annuitant kontra Beneficjent |
|
| Rennik to osoba, która inwestuje w rentę z oczekiwaniem otrzymania gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę. | Beneficjent to osoba lub grupa osób, która otrzymuje korzyść lub korzyść. |
| Płatność podatkowa | |
| Annuitant podlega opodatkowaniu. | Beneficjent nie podlega opodatkowaniu ani żadnej innej płatności. |
| Moc podejmowania decyzji | |
| Rennik ma prawo do podejmowania decyzji dotyczących warunków umowy renty, takich jak sposób inwestowania środków, wcześniejsze wycofanie itp. | Beneficjent nie ma uprawnień do podejmowania decyzji, ponieważ został wyznaczony przez właściciela polisy |
Podsumowanie – Renta a Beneficjent
Różnica między rencistą a beneficjentem zależy od strony ubiegającej się o rentę z zamiarem uzyskania gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę (rencista) lub strony, która otrzymuje świadczenie w wyniku działania innej osoby (beneficjent). Podczas gdy termin „renta dożywotnia” może być używany tylko w umowie o renty, termin „beneficjent” jest szeroko stosowany w przypadku rent, ubezpieczeń na życie lub w celu opisania jakiejkolwiek innej strony podlegającej otrzymywaniu świadczenia, w przypadku gdy korzyści, z których beneficjent jest określony przez stronę inicjującą układ.
Pobierz wersję PDF Annuitant vs Beneficjent
Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać jej do celów offline, zgodnie z notatkami dotyczącymi cytowań. Proszę pobrać wersję PDF tutaj Różnica między rentą a beneficjentem.
