Kluczowa różnica – renta a IRA
Inwestorzy inwestują w szeroką gamę opcji inwestycyjnych, takich jak akcje i obligacje, z zamiarem uzyskania wyższych zwrotów. Inwestowanie w rentę lub IRA (Indywidualne Konto Emerytalne) różni się od powyższych inwestycji, ponieważ renta i IRA są popularnymi inwestycjami w plan emerytalny. Kluczowa różnica między rentą a IRA polega na tym, że chociaż renta nie podlega ograniczeniom składek, IRA mają roczne limity składek.
Co to jest renta
Annuity to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Innymi słowy, jest to umowa pomiędzy inwestorem a stroną trzecią (zazwyczaj towarzystwem ubezpieczeniowym), w ramach której inwestor wpłaca ryczałtową sumę środków do towarzystwa ubezpieczeniowego i zaczyna otrzymywać dochód po rozpoczęciu okresu emerytalnego. W ten sposób renta roczna zapewnia stały dochód na emeryturze.
Istnieją dwa główne rodzaje rent, jak opisano poniżej.
Stałe renty
Gwarantowany dochód jest uzyskiwany z tego rodzaju renty, gdzie na dochód nie mają wpływu zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; dlatego są to najbezpieczniejsze rodzaje rent. Poniżej przedstawiono różne rodzaje rent stałych.
Natychmiastowa renta
Inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu początkowej inwestycji.
Odroczona renta
To gromadzi pieniądze przez z góry określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Zmienne renty
Wysokość dochodu różni się w przypadku rent zmiennych, ponieważ dają one inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta kapitałowe lub obligacyjne. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkonta. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych zwrotów, ale jednocześnie powinni być przygotowani na znoszenie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na powiązane ryzyko.
Rysunek 1: Rodzaje rent
Czytaj więcej: Różnica między rentami stałymi i zmiennymi
Annuity mogą być dostosowane do konkretnych wymagań inwestora, ponieważ istnieją różne rodzaje, jak wyjaśniono powyżej. Żadne podatki nie są płacone od renty, dopóki inwestor nie zacznie dokonywać wypłat. W przeciwieństwie do IRA, Renta nie podlega rocznym limitom składek. Jednak renty zazwyczaj pobierają wysokie opłaty i podlegają karom za wcześniejsze wycofanie, jeśli inwestorzy wycofują środki przed osiągnięciem wieku 59,5 lat.
Co to jest IRA
Dzięki IRA inwestorzy inwestują określoną kwotę pieniędzy na oszczędności emerytalne na koncie założonym przez pracodawcę inwestora, instytucję bankową lub firmę inwestycyjną. IRA są podobne do rent, w których pieniądze są rozdzielane na różne opcje inwestycyjne, aby wygenerować zwrot.
Istnieją dwa główne typy szeroko stosowanych IRA, tradycyjna IRA i Roth IRA.
Tradycyjna IRA
W tej metodzie fundusze nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wypłacone. W przypadku wypłaty środków przed końcem okresu emerytalnego na zakład ubezpieczeń płaci się 10% karę umowną. Jeśli stawka podatku na koniec emerytury jest niższa, jest to korzystniejsze.
Roth IRA
W Roth IRA fundusze podlegają opodatkowaniu każdego roku, tj. roczne składki są dokonywane z funduszy po opodatkowaniu. Jednak nie będzie opłat podatkowych przy wypłacie na emeryturze; dlatego, jeśli stawki podatkowe są wyższe w momencie przejścia na emeryturę, ta opcja jest bardziej korzystna w porównaniu z tradycyjnym IRA.
Rysunek 1: Limity składek Roth IRA na lata 2007-2009
Czytaj więcej: Różnica między Rollover IRA (tradycyjna IRA) a Roth IRA
Jaka jest różnica między Annuity a IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Wkład wnoszony do renty nie podlega ograniczeniom. | IRA mają roczne limity składek. |
| Konfiguracja inwestycji | |
| Inwestycja dożywotnia jest zazwyczaj tworzona przez firmę inwestycyjną. | IRA jest zwykle zakładana przez pracodawcę inwestora. |
| Typy | |
| Renty stałe i renty zmienne to dwa główne rodzaje rent. | Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne rodzaje umów IRA |
| Struktura opłat | |
| Annuitety zwykle pobierają wysokie opłaty | Opłaty za zarządzanie kontem IRA są niższe niż w przypadku renty. |
Podsumowanie – Renta a IRA
Zarówno Annuity, jak i IRA zapewniają rozsądne opcje planu emerytalnego, jeśli są odpowiednio zarządzane. Annuity daje szerszy zakres opcji inwestycyjnych ze względu na szeroką gamę dostępnych odmian, podczas gdy IRA ma dwa typy, tradycyjny i Roth. Główną różnicą między rentą a IRA jest ich limit składek; o ile składki w IRA są ograniczone w ramach określonego limitu środków, takie ograniczenia nie mają wpływu na rentę.
