Kluczowa różnica – renta a odsetki składane
Inwestorzy wykorzystują szereg możliwości inwestycyjnych w celu generowania zwrotów. Renta i odsetki składane to dwie takie opcje, które inwestor może rozważyć w zależności od wymagań inwestycyjnych. Kluczowa różnica między rentą dożywotnią a odsetkami składanymi polega na tym, że podczas gdy renta jest inwestycją, która oferuje gwarantowany dochód przez określony czas w wyniku znacznej sumy wpłaconej z góry; Inwestycja oprocentowania składanego przynosi coraz większe odsetki, ponieważ każde odsetki zostaną dodane do pierwotnej zainwestowanej kwoty przy obliczaniu kolejnych odsetek.
Co to jest renta
Annuity to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Innymi słowy jest to umowa pomiędzy inwestorem a stroną trzecią (zwykle firmą inwestycyjną). Aby zainwestować w rentę, inwestor powinien mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania od razu, z której wypłaty będą dokonywane przez pewien czas. W zamian za tę sumę ubezpieczyciel obiecuje zapewnić dochód przez z góry określony czas lub dożywotni (zostanie określony na podstawie umowy). Fundusze emerytalne i kredyty hipoteczne to najczęściej inwestowane renty.
Istnieją dwa główne rodzaje rent, jak opisano poniżej.
Stałe renty
Gwarantowany dochód jest uzyskiwany z tego rodzaju rent, w przypadku których na dochód nie mają wpływu zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; dlatego są najbezpieczniejszym rodzajem rent. Poniżej podano różne rodzaje rent stałych.
Natychmiastowa renta
Inwestorzy otrzymują płatności wkrótce po dokonaniu początkowej inwestycji
Odroczona renta
To gromadzi pieniądze przez z góry określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Wieloletnia gwarancja (MYGAS)
Co roku płaci stałą stopę procentową przez określony czas.
Zmienne renty
Wysokość dochodu jest różna w przypadku tego rodzaju rent, ponieważ dają one inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta kapitałowe lub obligacyjne. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości kont podrzędnych. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych zwrotów, ale jednocześnie powinni być przygotowani na znoszenie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na powiązane ryzyko.
Co to jest procent składany
Odsetki złożone to metoda inwestycyjna, w której otrzymane odsetki będą nadal sumować się do kwoty głównej (pierwotnej zainwestowanej kwoty), a odsetki w następnym okresie są obliczane nie tylko na podstawie pierwotnie zainwestowanej kwoty, ale także na podstawie dodawania kapitału i zarobione odsetki.
Np. Zakładając, że depozyt w wysokości 1 000 USD zostanie złożony 1 stycznia w wysokości 10% miesięcznie, depozyt będzie oprocentowany w wysokości 100 USD miesięcznie przez cały rok. Natomiast dla depozytu złożonego 1 lutego według tej samej stopy oprocentowanie będzie naliczane nie od 1000, ale od 100 dolarów (wliczając odsetki zarobione w styczniu). Odsetki za luty będą naliczane za 11 miesięcy przy założeniu, że jest to inwestycja roczna.
Ważne jest, aby inwestor wiedział, jaka jest całkowita suma, jaką inwestycja będzie miała w momencie jej zapadalności; można to wyprowadzić za pomocą poniższego wzoru.
FV=PV (1+r) n
Gdzie, FV=Przyszła wartość funduszu (w terminie zapadalności)
PV=Wartość bieżąca (kwota, która powinna zostać zainwestowana dzisiaj)
r=Stopa zwrotu
n=Liczba okresów czasu
Kontynuacja powyższego przykładu, Np. FV=$1, 000 (1+0,1)12
=3 450 USD (zaokrąglone do najbliższej liczby całkowitej)
Oznacza to, że jeśli depozyt w wysokości 1 000 $ zostanie dokonany 1st stycznia, wzrośnie do 3 450 $ do końca roku.
Rysunek 1: Odsetki składane mogą być obliczane okresowo
Jaka jest różnica między rentą dożywotnią a odsetkami składanymi?
Annuite a składane odsetki |
|
| Annuity to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. | Odsetki złożone naliczają odsetki w sposób rosnący, ponieważ odsetki są naliczane od odsetek oprócz pierwotnej kwoty. |
| Inwestycja początkowa | |
| Annuity wymaga dużej sumy pieniędzy jako początkowej inwestycji. | Inwestowanie można zrobić nawet z małego funduszu. |
| Wzrost zainteresowania | |
| Inwestycję renty można zwiększyć, inwestując w subkonta kapitałowe i obligacyjne. | Wartość inwestycji oprocentowania złożonego rośnie nawet przy braku dodatkowych inwestycji, ponieważ naliczone odsetki rosną automatycznie. |
Podsumowanie – Renta a odsetki składane
Różnica między rentą a odsetkami składanymi polega na tym, że w przeciwieństwie do renty, odsetki składane nie wymagają jednorazowej sumy pieniędzy na początku inwestycji; dlatego jest to atrakcyjna opcja inwestycyjna dla wielu inwestorów. Inwestowanie w rentę zazwyczaj dokonuje osoba bliższa emeryturze w celu uzyskania gwarantowanego dochodu na emeryturze. Jeśli jednak warunki na giełdzie nie są sprzyjające, inwestycje w renty zmienne będą generować bardziej zmienne zwroty.
