Kluczowa różnica – renta a ubezpieczenie na życie
Zarówno renty, jak i ubezpieczenia na życie powinny być traktowane jako część długoterminowego planu finansowego. Kluczowa różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie polega na tym, że renta jest środkiem planu emerytalnego, w którym jednostka zatrzymuje ryczałtową sumę pieniędzy do wykorzystania na emeryturę, podczas gdy ubezpieczenie na życie jest wykupywane, aby zapewnić ochronę ekonomiczną osobom pozostającym na utrzymaniu w momencie śmierci danej osoby. W niektórych rodzajach ubezpieczeń dożywotnich i ubezpieczeń na życie beneficjent, który korzysta z którejkolwiek z polis w celu uzyskania prawa do ubiegania się o środki, jest określany przez osobę fizyczną.
Co to jest renta?
Annuity to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Aby zainwestować w rentę, inwestor powinien mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania od razu, a wypłaty będą dokonywane przez pewien czas. Renty to produkty finansowe z odroczonym opodatkowaniem, co oznacza, że przy dokonywanych wypłatach możliwe są oszczędności podatkowe. Renty są głównie wykupywane jako plany emerytalne, aby otrzymać gwarantowany dochód na emeryturze. Poniżej wymieniono niektóre główne rodzaje rent.
Stała renta
Stała renta to gwarantowany dochód uzyskiwany z tych rodzajów rent, w przypadku których na dochód nie mają wpływu zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; dlatego są to najbezpieczniejsze rodzaje rent. Poniżej przedstawiono różne rodzaje rent stałych.
Natychmiastowa renta
W natychmiastowej annuitecie inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu początkowej inwestycji.
Odroczona renta
Odroczona renta gromadzi pieniądze przez określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Wieloletnia gwarancja (MYGAS)
Co roku przez określony czas płaci się stałą stopę procentową.
Zmienna renta
W przypadku renty zmiennej wysokość dochodu jest różna, ponieważ daje inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta kapitałowe lub obligacyjne. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkonta. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych zwrotów, ale jednocześnie powinni być przygotowani na znoszenie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na powiązane ryzyko.
Ponieważ warunki różnych rent dożywotnich różnią się od siebie, wypłaty dla niektórych rent kończą się po śmierci renty, podczas gdy inne kontynuują płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.
Co to jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie, zwane również ubezpieczeniem na życie, to umowa pomiędzy ubezpieczycielem (sprzedawcą ubezpieczenia) a ubezpieczonym (osobą objętą ubezpieczeniem), w której ubezpieczony jest zobowiązany do opłacania składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie przez ubezpieczyciela za konkretną szkodę, chorobę (śmiertelną lub krytyczną) lub śmierć ubezpieczonego. Warunki umowy będą wymagać od ubezpieczonego opłacania składki w ratach okresowych lub w formie ryczałtu.
W umowie ubezpieczeniowej ubezpieczyciel jest często właścicielem polisy, tj. osobą odpowiedzialną za opłacanie składki ubezpieczeniowej; jednak mogą to być również dwie osoby. Jedna osoba może wykupić polisę ubezpieczeniową w imieniu drugiej. W przypadku śmierci właściciela polisy, wyznaczony beneficjent otrzyma środki z polisy. Wyznaczony beneficjent jest określany przez właściciela polisy w momencie zawarcia ubezpieczenia.
Np. Ian i Jessica są mężem i żoną. Jeżeli Ian ubiega się o polisę ubezpieczeniową i dokonuje płatności ubezpieczenia, to jest zarówno właścicielem polisy, jak i ubezpieczonym. Jeśli weźmie polisę ubezpieczeniową na życie Jessiki, ona jest ubezpieczona, a Ian jest właścicielem polisy. Właściciel polisy jest gwarantem i to on będzie osobą opłacającą składkę ubezpieczeniową.
Składki ubezpieczeniowe są obliczane przez firmę ubezpieczeniową, biorąc pod uwagę odpowiedni poziom środków na pokrycie roszczeń, pokrycie kosztów administracyjnych i osiągnięcie zysku. Koszt ubezpieczenia wyliczają aktuariusze (eksperci w zakresie szacowania i oceny ryzyka zatrudnieni w branży ubezpieczeniowej). Przy obliczaniu kosztów ubezpieczenia aktuariusze biorą pod uwagę poniższe czynniki.
- Osobista i rodzinna historia medyczna
- Rekord jazdy
- Macierz wzrostu i wagi, znana jako BMI
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem rentowym a ubezpieczeniem na życie?
Ubezpieczenie rentowe a ubezpieczenie na życie |
|
| Annuity to sposób na plan emerytalny, w którym osoba fizyczna przechowuje jednorazową sumę pieniędzy do wykorzystania na emeryturę. | Ubezpieczenie na życie to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w której ubezpieczony jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie za określoną stratę, chorobę lub śmierć ubezpieczonego. |
| Cel | |
| Celem renty jest zgromadzenie pieniędzy w produkcie z odroczonym podatkiem do wykorzystania na emeryturze. | Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie dochodu osobom na utrzymaniu. |
| Inwestycja początkowa | |
| Osoba fizyczna wymaga znacznej inwestycji początkowej, aby zainwestować w rentę. | Ponieważ składki ubezpieczeniowe mogą być dokonywane okresowo, znaczna inwestycja początkowa nie jest wymagana w przypadku ubezpieczenia na życie. |
Podsumowanie – Renta a ubezpieczenie na życie
Różnica między ubezpieczeniem dożywotnim a ubezpieczeniem na życie zależy przede wszystkim od celu osoby korzystającej z obu polis. Inwestowanie w rentę zazwyczaj dokonuje osoba bliższa emeryturze w celu uzyskania gwarantowanego dochodu na emeryturze. Zawarcie polisy na życie wiąże się głównie z przygotowaniem się na nieprzewidziane i niefortunne okoliczności, takie jak poważna choroba i śmierć, gdy właściciel polisy chce zapewnić ochronę finansową swoim bliskim.
Pobierz wersję PDF ubezpieczenia rentowego a ubezpieczenia na życie
Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać jej do celów offline, zgodnie z notatkami dotyczącymi cytowań. Proszę pobrać wersję PDF tutaj Różnica między ubezpieczeniem rentowym a ubezpieczeniem na życie.
