FHA a kredyty konwencjonalne
Pożyczki FHA i konwencjonalne to dwa rodzaje pożyczek dostępnych dla nabywcy domu w Stanach Zjednoczonych. Wraz ze wzrostem cen nieruchomości coraz trudniej jest kupić dom. Aby pogłębić niedolę ludzi, stopy procentowe również rosną. Aby skorzystać z kredytu hipotecznego w banku, osoba musi wpłacić zadatek, który wynosi około 10% całkowitej wartości nieruchomości. Proces uzyskania kredytu mieszkaniowego jest męczący, a zdecydowana większość ludzi polega na wiedzy banku i chętnie akceptuje rodzaj kredytu i warunki oferowane przez bank, zamiast samodzielnie szukać. Istnieją dwa różne rodzaje pożyczek dostępnych dla nabywcy domu, a są to pożyczki FHA i pożyczki konwencjonalne. Oba rodzaje pożyczek mają swoje plusy i minusy, a w zależności od Twoich wymagań i uprawnień, musisz zdecydować, który rodzaj pożyczki lepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Pożyczki FHA
Federal Housing Administration lub FHA, jak to się nazywa, podlega Ministerstwu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Pożyczki FHA są ubezpieczone przez rząd USA, a zatwierdzające je banki mają pewność, że w przypadku niewykonania zobowiązania ich pieniądze są bezpieczne, ponieważ są one gwarantowane przez rząd federalny. Pożyczki FHA były bardzo popularne w latach sześćdziesiątych i siedemdziesiątych, ale wypadły z łask, gdy ceny nieruchomości wzrosły, przekraczając limit kredytowy ustalony przez FHA. Dlatego FHA okresowo dokonuje odpowiednich zmian w limicie kredytowym.
FHA nie udziela pożyczek ani ich nie gwarantuje. Ubezpiecza je tylko w celu złagodzenia obaw pożyczkodawców w przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Pożyczki FHA są sposobem na zachęcenie kupujących pierwszy dom, ponieważ w przypadku pożyczek FHA wymagana jest bardzo niewielka zaliczka, a stopy procentowe są również bardziej konkurencyjne niż tradycyjne pożyczki. Jednak żadna osoba, która skorzystała z pożyczki FHA, nie może uzyskać kolejnej pożyczki FHA w trakcie trwania wcześniejszej pożyczki.
Pożyczki konwencjonalne
W kategorii kredytów konwencjonalnych znajdują się wszystkie kredyty komercyjne i mieszkaniowe oferowane przez banki i inne instytucje finansowe kredytobiorcom kredytów mieszkaniowych. Pożyczki te są najlepszym rozwiązaniem dla osoby, która ma dobrą historię kredytową i wystarczającą ilość pieniędzy na wpłatę zaliczki. Im lepsza ocena kredytowa, tym więcej możliwości negocjowania z pożyczkodawcą niższej stopy procentowej ma pożyczkobiorca. Pożyczki konwencjonalne to wszystkie pożyczki, które nie są objęte żadną gwarancją rządową. Pożyczki te pozostają w portfelu inwestycyjnym pożyczkobiorcy do czasu ich pełnej spłaty. Istnieją ulgi podatkowe dla właścicieli domów, którzy korzystali z tradycyjnych pożyczek z banków. Jeśli historia spłat pożyczkobiorcy jest dobra, pożyczkodawca może wypłacić mu więcej pieniędzy na zakup mebli lub remont nieruchomości.
Różnica między pożyczkami FHA a konwencjonalnymi
Podczas gdy zarówno pożyczki FHA, jak i pożyczki konwencjonalne są po prostu sposobem na wykorzystanie pieniędzy na zakup domu, istnieją różnice między nimi, które należy wziąć pod uwagę, aby zobaczyć, co jest lepsze przed złożeniem wniosku o pożyczkę mieszkaniową. Oczywiście każdy nie może ubiegać się o pożyczkę FHA, ponieważ są kryteria, które należy spełnić. Przyjrzyjmy się różnicom.
Różnica między pożyczkami FHA a konwencjonalnymi
1. W przypadku pożyczek FHA wymagana jest znacznie mniejsza zaliczka. Generalnie wymagany wkład własny oscyluje wokół 3,5%, podczas gdy w przypadku kredytów konwencjonalnych jest to 10-20%. Oznacza to, że lepiej wybrać pożyczkę FHA, jeśli masz mało pieniędzy na koncie.
2. Stopy procentowe są niższe w pożyczkach FHA niż w tradycyjnych pożyczkach, co ma zachęcić nabywców pierwszego domu. Wynika to z gwarancji udzielonej przez rząd federalny w przypadku pożyczek FHA, w których banki czują się bezpieczniejsze.
3. Opłaty pożyczkowe i koszty zamknięcia są niższe w przypadku pożyczek FHA.
4. Pożyczki FHA są dostępne dla osób ze słabą historią kredytową, podczas gdy w przypadku pożyczek konwencjonalnych obowiązują surowe normy.
5. Limity kredytowe w przypadku kredytów FHA są znacznie niższe niż w przypadku kredytów konwencjonalnych.
6. Możliwe jest skorzystanie z pożyczki FHA po dwóch latach od ogłoszenia upadłości, podczas gdy konwencjonalne pożyczki nie są dostępne dla takiej osoby przed upływem 7 lat.
