Kluczowa różnica – czyn zastępczy kontra wykluczenie
Uczynek zastępczy i wykluczenie to dwa podobne aspekty z niewielkimi różnicami i często są mylone z tego samego powodu. W związku z tym ważne staje się wyraźne rozróżnienie między nimi. Kluczową różnicą między aktem zastępczym a egzekucją jest to, że akt zastępczy odnosi się do sytuacji, w której pożyczkobiorca przenosi własność nieruchomości na pożyczkodawcę w wyniku niemożności spłaty pożyczki w celu uniknięcia postępowania egzekucyjnego, podczas gdy przejęcie odnosi się do procedury, w której pożyczkodawca przejmuje nieruchomość obciążoną hipoteką pożyczkobiorcy w przypadku, gdy nie dokonuje on spłaty pożyczki. Związek między czynem zastępczym a wykluczeniem polega na tym, że akt zastępczy może być użyty jako substytut wykluczenia, a to drugie ma bardziej formalny charakter.
Czym jest akt w zamian?
Akt zastępujący lub akt zastępujący przejęcie odnosi się do sytuacji, w której pożyczkobiorca przenosi własność nieruchomości na pożyczkodawcę w wyniku niemożności spłaty pożyczki w celu uniknięcia postępowania egzekucyjnego.
Umowę zastępczą musi zawrzeć zarówno pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca dobrowolnie iw dobrej wierze. Ponadto wartość rozliczeniowa musi być co najmniej równa lub wyższa od godziwej wartości rynkowej sprzedawanej nieruchomości. Jeżeli niespłacone zadłużenie pożyczkobiorcy przekracza bieżącą wartość godziwą nieruchomości, pożyczkodawca może zdecydować się nie dokonywać aktu zastępczego.
Rysunek 01: Czyn zastępczy może być wykorzystany do uniknięcia wykluczenia.
Wiele korzyści może być wykorzystanych zarówno przez pożyczkodawcę, jak i pożyczkobiorcę w zamian za czyn w następujący sposób. Z punktu widzenia pożyczkobiorcy największą zaletą jest to, że natychmiast zwalnia go to z większości lub całości osobistego zadłużenia związanego z niespłaconą pożyczką. Ponadto daje to kredytobiorcy możliwość uzyskania mniej rygorystycznego terminu w porównaniu z formalnym wykluczeniem. Pożyczkodawcy mogą zaoszczędzić sporo czasu i kosztów przejęcia; unika również możliwości jakiegokolwiek wandalizmu przeprowadzonego w oparciu o zemstę mienia przed eksmisją.
Co to jest wykluczenie?
Przejęcie odnosi się do procedury, w której pożyczkodawca przejmuje w posiadanie nieruchomość pożyczkobiorcy obciążoną hipoteką w przypadku, gdy nie dokonuje on spłaty pożyczki. Gdy kredytobiorca jako zabezpieczenie posiada nieruchomość (zastaw w postaci zabezpieczenia spłaty kredytu), jest on zobowiązany do comiesięcznych spłat kredytu na rzecz kredytodawcy (instytucji finansowej lub kredytodawcy indywidualnego). Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z miesięcznych płatności po upływie określonego czasu, pożyczkodawca zacznie zamykać. Im dalej w tyle za kredytobiorcą znajduje się kredytobiorca, tym trudniej będzie mu sprostać nadchodzącym spłatom.
Rysunek 02: Nieruchomość jest licytowana i sprzedawana z wykluczeniem.
Prawa dotyczące wykluczenia różnią się w zależności od kraju; dlatego pożyczkodawcy muszą przejść przez niezbędne kryteria, aby zapewnić wykluczenie.
Np. W Stanach Zjednoczonych 22 stany wymagają egzekucji sądowej, tj. pożyczkodawca musi przejść przez sądy, aby uzyskać pozwolenie na przejęcie nieruchomości poprzez udowodnienie, że pożyczkobiorca jest przestępcą.
Jeżeli wykluczenie zostanie zatwierdzone przez sądy, nieruchomość zostanie sprzedana na aukcji i sprzedana temu, kto zaoferuje najwyższą cenę. W niektórych sytuacjach pożyczkodawca może zgodzić się na dokonanie pewnych korekt w harmonogramie spłat pożyczkobiorcy w celu opóźnienia lub nieprzeprowadzenia egzekucji. Ta procedura jest znana jako modyfikacja kredytu hipotecznego.
Jakie są podobieństwa między czynem zastępczym a wykluczeniem?
W akcie zastępczym i przejęciu własność zostanie przeniesiona na pożyczkodawcę
Jaka jest różnica między czynem zastępczym a wykluczeniem?
Czyn zastępczy kontra wykluczenie |
|
| Akt ekwiwalentny odnosi się do sytuacji, w której pożyczkobiorca przenosi własność nieruchomości na pożyczkodawcę w wyniku niemożności spłaty pożyczki w celu uniknięcia postępowania egzekucyjnego. | Przejęcie to procedura, w której pożyczkodawca przejmuje nieruchomość obciążoną hipoteką pożyczkobiorcy w przypadku, gdy nie dokonuje on spłaty pożyczki. |
| Natura | |
| Zamiast tego aktu dokonuje się w celu uniknięcia konieczności formalnego wykluczenia. | Wykluczenie to formalna procedura przeniesienia własności nieruchomości. |
| Koszt i czas | |
| Uczynek zastępczy jest mniej kosztowny i mniej czasochłonny w porównaniu z wykluczeniem. | Ze względu na formalności wykluczenie jest kosztowne i czasochłonne. |
Podsumowanie – Czyn zastępczy kontra wykluczenie
Różnica między czynem zastępczym a wykluczeniem nie jest bardzo szczegółowa; wynik końcowy obu jest podobny, ponieważ własność zostanie ostatecznie przeniesiona na pożyczkodawcę. Ponieważ wykluczenie jest formalnym porozumieniem, powoduje to, że zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca ponoszą większe koszty, a procedura jest czasochłonna. Można tego w znacznym stopniu uniknąć, stosując akt w zamian, co jest procesem bardziej nieformalnym.
Pobierz wersję PDF aktu prawnego w zamian za wykluczenie
Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać jej do celów offline, zgodnie z notatkami dotyczącymi cytowań. Proszę pobrać wersję PDF tutaj Różnica między czynem zastępczym a wykluczeniem.
