Obciążenie vs hipoteka vs zastaw
Opłaty, kredyty hipoteczne i zastawy są do siebie dość podobne, ponieważ wszystkie są zabezpieczeniami, których banki używają, aby zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie na aktywach pożyczkobiorcy. Istnieje jednak kilka różnic między nimi pod względem własności aktywów w przypadku zaciągania pożyczek oraz różnych właściwości aktywów oferowanych w celu zabezpieczenia płatności. Artykuł zawiera jasne wyjaśnienie wszystkich 3 terminów i pokazuje podobieństwa i różnice między nimi.
Opłata
Istnieją dwa rodzaje opłat; opłaty stałe i zmienne. Stała opłata odnosi się do kredytu lub hipoteki, w której środek trwały służy jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. Środki trwałe, które można wykorzystać jako zabezpieczenie w stałej opłacie obejmują grunty, maszyny, budynki, udziały i własność intelektualną (patenty, znaki towarowe, prawa autorskie itp.). W przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu, bank może sprzedać środek trwały i odzyskać poniesione straty. Pożyczkobiorca/dłużnik nie może zbyć aktywa, a aktywa muszą być przechowywane przez pożyczkobiorcę do czasu całkowitej spłaty pożyczki. Opłata zmienna odnosi się do kredytu lub hipoteki na składniku aktywów, którego wartość zmienia się okresowo w celu zabezpieczenia spłaty kredytu. W takim przypadku można użyć zasobów, które nie mają stałej wartości lub nie są środkami trwałymi, takich jak zapasy magazynowe.
W ramach opłaty zmiennej pożyczkobiorca ma swobodę dysponowania aktywem (na przykład sprzedażą akcji) w ramach normalnej działalności biznesowej. W przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiąże się ze spłaty kredytu, opłata zmienna zostaje zamrożona i staje się opłatą stałą, a zapasy pozostałe po niewykonaniu zobowiązania nie mogą być zbyte i zostaną wykorzystane jako stała opłata w celu odzyskania niespłaconego zadłużenia.
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia osobie pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup mieszkania. O hipotekę stosuje się nieruchomości, które są nieruchome, takie jak budynki, grunty i wszystko, co jest trwale związane z gruntem (oznacza to, że uprawy nie są objęte tą kategorią). Kredyt hipoteczny jest również gwarancją dla pożyczkodawcy, która obiecuje, że pożyczkodawca może odzyskać kwotę pożyczki, nawet jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań. Kupowany dom jest oferowany jako zabezpieczenie pożyczki; które w przypadku niewykonania zobowiązania zostaną zajęte i sprzedane przez pożyczkodawcę, który wykorzysta wpływy ze sprzedaży na odzyskanie kwoty pożyczki. Własność nieruchomości pozostaje w rękach kredytobiorców (ponieważ zwykle mieszkają oni w swoim domu).
Zobowiązanie
Zastaw to umowa pomiędzy pożyczkobiorcą (lub stroną/osobą, która jest winna fundusze lub usługi) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, któremu należne są fundusze lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawia aktywa) jako zabezpieczenie pożyczkodawcy. W zastawie aktywa będą musiały zostać dostarczone przez zastawnika (pożyczkobiorcę) zastawnikowi (pożyczkodawcy). Pożyczkodawca będzie miał ograniczone zainteresowanie zastawionym aktywem. Jednak posiadanie zastawionego składnika aktywów da kredytodawcy tytuł prawny do składnika aktywów, a kredytodawca ma prawo do sprzedaży składnika aktywów w przypadku, gdy kredytobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania.
Jakie są różnice między opłatą, hipoteką i zastawem?
Opłaty, hipoteki i zastawy to wszystkie zabezpieczenia, których banki używają, aby zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie aktywów pożyczkobiorcy. Hipoteka różni się od zastawu pod względem własności aktywów; w hipotece aktywa pozostają własnością kredytobiorcy, natomiast w zastawie majątek zostanie wydany kredytodawcy (kredytodawca będzie miał tytuł prawny do aktywów). Opłaty i kredyty hipoteczne są do siebie dość podobne; w szczególności opłata stała, gdzie środki trwałe są oferowane jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Z drugiej strony opłaty zmienne odnoszą się do pożyczki lub hipoteki na składnik aktywów, którego wartość zmienia się okresowo w celu zabezpieczenia spłaty pożyczki. Kolejna różnica polega na tym, że w ramach stałej opłaty aktywa muszą być utrzymywane do czasu spłaty zadłużenia. W przypadku opłaty zmiennej pożyczkobiorca ma swobodę dysponowania aktywem (na przykład sprzedażą akcji) w ramach normalnej działalności gospodarczej; jeśli jednak pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, opłata zmienna zostanie zamrożona i będzie traktowana jak opłata stała do czasu odzyskania długów.
Podsumowanie:
Obciążenie vs hipoteka vs zastaw
• Opłaty, kredyty hipoteczne i zastawy są do siebie dość podobne, ponieważ są to zabezpieczenia, których banki używają, aby zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie aktywów pożyczkobiorcy.
• Istnieją dwa rodzaje opłat; opłaty stałe i zmienne.
• Stała opłata odnosi się do pożyczki lub hipoteki, która wykorzystuje środek trwały jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia spłaty pożyczki, a pożyczkobiorca musi utrzymywać aktywa do czasu spłaty zadłużenia i nie może zbyć aktywa aż do całkowitego następuje spłata pożyczki. W przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu, bank może sprzedać środek trwały i odzyskać poniesione straty.
• W przypadku opłaty zmiennej, pożyczkobiorca ma swobodę dysponowania aktywem w ramach normalnej działalności gospodarczej, a w przypadku niespłacenia pożyczki przez pożyczkobiorcę opłata zmienna zostaje zamrożona i staje się opłatą stałą.
• Kredyt hipoteczny to umowa pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która pozwala osobie fizycznej pożyczyć pieniądze od pożyczkodawcy na zakup mieszkania. Hipoteki dotyczą nieruchomości, a posiadanie nieruchomości pozostaje u kredytobiorcy. W przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca przejmie i sprzeda nieruchomość, a wpływy ze sprzedaży wykorzysta do odzyskania kwoty pożyczki.
• Zastaw to umowa pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której pożyczkobiorca oferuje składnik aktywów (zastawia składnik aktywów) jako zabezpieczenie pożyczkodawcy. Zastawca (pożyczkobiorca) będzie musiał wydać aktywa zastawnikowi (pożyczkodawcy), a pożyczkodawca będzie miał tytuł prawny do aktywów, a pożyczkodawca ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania.
• W przypadku hipoteki aktywa pozostają własnością pożyczkobiorcy, podczas gdy w przypadku zastawu aktywa zostaną wydane pożyczkodawcy, który będzie miał do nich tytuł prawny.
