Zastaw a hipoteka
Firmy często pożyczają fundusze na inwestycje, ekspansję, rozwój biznesu i potrzeby operacyjne. Aby banki i instytucje finansowe mogły udzielić środków pożyczkobiorcom, musi istnieć jakaś forma gwarancji, że pożyczone środki zostaną zwrócone pożyczkodawcy. Zapewnienie to uzyskuje się, gdy kredytobiorcy oferują kredytodawcy aktywa (jako zabezpieczenie) o równorzędnej lub wyższej wartości. Jeśli pożyczkobiorca upadnie, pożyczkodawca ma środki na odzyskanie wszelkich strat. Istnieje szereg zabezpieczeń, z których korzystają kredytodawcy, w tym hipoteka, zastaw, zastaw i opłata. W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej dwóm takim interesom bezpieczeństwa; zastaw i hipoteka oraz podkreśla ich podobieństwa i różnice.
Co to jest Zastaw?
Zastaw to roszczenie dotyczące aktywów, takich jak mienie lub maszyny, które są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczonych środków lub spłaty zobowiązań lub świadczenia usług na rzecz innej strony. Zastaw zapewni pożyczkodawcy prawo do zatrzymania aktywów, majątku lub towarów pożyczkobiorcy w celu zabezpieczenia spłaty zobowiązań. Pożyczkodawca może zatrzymać nieruchomość/aktywa/towary tylko do czasu dokonania płatności i nie ma prawa do sprzedaży takich aktywów, chyba że jest to wyraźnie określone w umowie zastawu. Niemniej jednak pożyczkodawca powinien zachować ostrożność przy sprzedaży aktywów, aby zabezpieczyć się przed wszelkimi opłatami z tytułu odpowiedzialności. Istnieją przypadki, w których instytucje finansowe, osoby fizyczne lub podmioty, którym są należne pieniądze, korzystają z legalnych dróg, aby nałożyć zastaw na aktywa kredytobiorcy; tym samym zabezpieczając się przed niewykonaniem zobowiązania. W takich przypadkach pożyczkodawca nie ma prawa do sprzedaży aktywów pożyczkobiorcy.
Istnieją różne rodzaje zastawów, takie jak zastawy budowlane/mechaniczne, które są nakładane na właścicieli domów, którzy są winni fundusze robotnikom budowlanym i remontowym, którzy świadczą usługi w zakresie ulepszania nieruchomości. Inne zastawy obejmują zastawy rolne, morskie i podatkowe. Zastawy są również nakładane na należny czynsz, nieopłacone składki lub opłaty.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia pożyczkobiorcy pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup mieszkania/nieruchomości. Kredyt hipoteczny jest również gwarancją dla pożyczkodawcy, która obiecuje, że pożyczkodawca może odzyskać kwotę pożyczki, nawet jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań. Kupowany dom/nieruchomość jest zastawiony jako zabezpieczenie pożyczki; który w przypadku niewykonania zobowiązania zostanie zajęty i sprzedany przez pożyczkodawcę, który wykorzysta wpływy ze sprzedaży na odzyskanie kwoty pożyczki. Własność nieruchomości pozostaje w gestii kredytobiorców (ponieważ zwykle mieszkają oni w swoim domu). Kredyt hipoteczny wygaśnie raz w dwóch przypadkach; jeśli zobowiązania kredytowe zostaną spełnione lub jeśli nieruchomość zostanie zajęta.
Kredyty hipoteczne stały się powszechnie stosowaną metodą zakupu nieruchomości bez konieczności płacenia całej kwoty naraz.
Jaka jest różnica między zastawem a hipoteką?
Zastawy to kredyty hipoteczne są dość podobne, ponieważ są to opcje zabezpieczenia, które są używane w tym samym celu; to jest zapewnienie spłaty pożyczek i wywiązywania się z zobowiązań. Hipoteka jest rodzajem zastawu, ale zastaw nie jest hipoteką. Kredyty hipoteczne są rodzajem zastawu, ponieważ dokument hipoteczny zapewni kredytodawcy roszczenie dotyczące aktywów kredytobiorcy, co pozwala kredytodawcy zatrzymać nieruchomość do czasu dokonania płatności. Zastawy nie są jednak hipotekami, ponieważ jest to forma zabezpieczenia, którego można żądać na różnych rodzajach nieruchomości/aktywów (w tym mieszkania, samochody, narzędzia itp.), a zastawy można również nakładać na wypłatę środków należny za wykonaną usługę.
Podsumowanie:
Zastaw a hipoteka
• Zastawy to kredyty hipoteczne, które są dość podobne, ponieważ są opcjami zabezpieczenia, które są używane w tym samym celu; czyli zapewnienie spłaty pożyczek i wywiązania się ze zobowiązań.
• Zastaw to roszczenie dotyczące aktywów, takich jak mienie lub maszyny, które są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczonych środków lub spłaty zobowiązań lub świadczenia usług na rzecz innej strony.
• Kredyt hipoteczny to umowa pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia pożyczkobiorcy pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy na zakup mieszkania.
• Hipoteki są rodzajem zastawu, ponieważ dokument hipoteczny zapewni kredytodawcy roszczenie dotyczące aktywów kredytobiorcy i pozwoli kredytodawcy zatrzymać nieruchomość do czasu dokonania płatności.
• Zastawy nie są hipotekami, ponieważ jest to forma zabezpieczenia, którego można żądać na różnych rodzajach nieruchomości/aktywów i które można również umieścić na spłacie środków należnych za świadczoną usługę.
