Przyrzeczenie a hipotekacja
Firmy i osoby prywatne pożyczają fundusze z wielu powodów, w tym pożyczki na mieszkanie, pojazdy, pożyczki na edukację, pożyczki na inwestycje, ekspansję, rozwój biznesu i wymagania operacyjne. Aby banki i instytucje finansowe mogły udzielić środków pożyczkobiorcom, musi istnieć jakaś forma gwarancji, że pożyczone środki zostaną zwrócone pożyczkodawcy. Zapewnienie to uzyskuje się, gdy pożyczkobiorcy oferują pożyczkodawcy aktywa (jako zabezpieczenie) o wartości równej lub wyższej niż kwota pożyczki. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, pożyczkodawca ma środki na odzyskanie wszelkich strat. Poniższy artykuł przyjrzy się bliżej zastawowi i hipotezie oraz podkreśla ich podobieństwa i różnice.
Co to jest zastaw?
Zastaw to umowa pomiędzy pożyczkobiorcą (lub stroną/osobą, która jest winna fundusze lub usługi) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, któremu należne są fundusze lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawia aktywa) jako zabezpieczenie pożyczkodawcy. W zastawie majątek jest dostarczany przez zastawnika (pożyczkobiorcę) zastawnikowi (pożyczkodawcy). Pożyczkodawca będzie posiadał zastawione aktywa zgodnie z prawem i ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. W celu odzyskania kwoty należnej pożyczkodawcy, majątek zostaje sprzedany, a pożyczkodawca przejmuje wpływy. W przypadku, gdy istnieje nadwyżka pozostająca po sprzedaży składnika aktywów i odzyskaniu należnej kwoty, jest ona zwracana zastawcy (pożyczkobiorcy). Pożyczkodawca ma jednak ograniczone zainteresowanie w stosunku do przedmiotu zastawu, z wyjątkiem przypadku niespłacenia pożyczki.
Zastawy są często wykorzystywane w finansowaniu handlu, handlu towarami oraz w branży lombardowej.
Co to jest hipotekacja?
Hipotekacja to opłata, która jest tworzona za aktywa ruchome, takie jak pojazdy, akcje, dłużnicy itp. Hipotetycznie rzecz biorąc, aktywa pozostają w posiadaniu pożyczkobiorcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonać należnych spłat swoich zobowiązań kredytowych, pożyczkodawca musi najpierw podjąć działania w celu posiadania wspomnianego aktywa, zanim będzie można go sprzedać w celu odzyskania strat.
Bardzo powszechnym przykładem hipotezy są pożyczki samochodowe. Samochód lub pojazd, który jest hipotetyczny dla banku, będzie własnością kredytobiorcy, a w przypadku niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę bank przejmuje pojazd i zbywa go w celu odzyskania niespłaconej kwoty kredytu. Pożyczki pod zastaw i dłużników są również hipotetycznie skierowane do banku, a pożyczkobiorca musi utrzymywać odpowiednią wartość na stanie do kwoty zaciągniętego kredytu.
Przyrzeczenie a hipotekacja
Główne podobieństwo między tymi dwoma terminami polega na tym, że zarówno zastaw, jak i hipoteza są związane z pożyczaniem środków od instytucji finansowych. Pożyczkodawca potrzebuje gwarancji finansowej, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić należnej pożyczki, pożyczkodawca potrzebuje jakiejś formy zabezpieczenia, które można wykorzystać do odzyskania strat. W tym miejscu pojawiają się terminy zastaw i hipoteka. Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w której pożyczkobiorca oferuje pożyczkodawcy aktywa jako zabezpieczenie. Pożyczkodawca będzie posiadał zastawione aktywa zgodnie z prawem i ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. Hipoteka to opłata, która jest tworzona za aktywa ruchome, takie jak pojazdy, akcje, dłużnicy, gdy aktywa pozostają w posiadaniu kredytobiorcy. Odzyskując należne kwoty od pożyczkobiorcy, pożyczkodawca musi najpierw przejąć składnik aktywów przed jego zbyciem.
Jaka jest różnica między hipotekcją a zastawem?
• Zastaw jest umową między pożyczkobiorcą (lub stroną/osobą będącą dłużnikiem środków lub usług) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, któremu należne są środki lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje składnik aktywów (zastawia aktywa) jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.
• Pożyczkodawca będzie legalnie posiadał zastawione aktywa, a pożyczkodawca ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych.
• Hipoteka to opłata, która jest tworzona za aktywa ruchome, takie jak pojazdy, akcje, dłużnicy itp. Hipoteka to opłata, która pozostaje w posiadaniu pożyczkobiorcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonać należnych spłat swoich zobowiązań kredytowych, pożyczkodawca musi najpierw podjąć działania w celu posiadania wspomnianego aktywa, zanim będzie można je sprzedać w celu odzyskania strat.
