Rating kredytowy a wynik kredytowy
Wszystkie duże i ugruntowane firmy prowadzą swoją działalność głównie na podstawie kredytu. Oznacza to, że gdy pewien klient kupuje od konkretnej firmy, firma może dać tym klientom pewien czas na spłatę salda. Dozwolony okres jest nazywany okresem kredytowania. Dopuszczenie okresu kredytowania jest bardzo ważne, aby utrzymać klientów na wysoce konkurencyjnym rynku, ponieważ klienci mogą łatwo przejść do innych nabywców. Jednak przed przyznaniem okresu kredytowania bardzo ważna jest ocena historii klienta i obecnego stanu; to się nazywa ocena zdolności kredytowej. Ocena zdolności kredytowej będzie bardzo korzystna dla podmiotu przy ustalaniu kwoty kredytu i okresu kredytowania.
Ocena kredytowa
Rating kredytowy oznacza szczegółową analizę finansową opartą na historii kredytowej, obecnej sytuacji finansowej i prawdopodobnych przyszłych dochodach w celu określenia zdolności osoby lub firmy do terminowej spłaty swoich zobowiązań dłużnych. Generalnie rating kredytowy jest przeprowadzany przez niektóre firmy w imieniu swoich klientów, które specjalizują się w tej dziedzinie i są powszechnie znane jako agencje kredytowe. Firmy te gromadzą, przechowują, analizują, podsumowują i sprzedają takie informacje firmom swoim klientom. Pożyczkodawca wykorzystuje te informacje do podjęcia decyzji, czy zatwierdzić pożyczkę, czy nie, a jeśli zdecyduje się zatwierdzić, to do określenia maksymalnej kwoty, która może zostać udzielona i okresu kredytowania. Rating kredytowy opiera się na jakości i ilości dostępnych informacji, osądach i doświadczeniu agencji kredytowych. Najwyższy rating kredytowy to AAA, a najniższy to D. Dun and Bradstreet, credo line, globalny rating kredytowy Dagong to tylko niektóre przykłady agencji ratingowych.
Wynik kredytowy
Wynik kredytowy to liczba, która pojawia się w raporcie kredytowym konsumenta, która reprezentuje statystyczne podsumowanie informacji finansowych dotyczących konkretnej osoby lub firmy. Jest również znany jako ocena ryzyka kredytowego. Pożyczkodawca może użyć tego numeru do oceny zdolności kredytowej posiadacza raportu kredytowego. Po prostu im wyższa liczba, tym większa zdolność kredytowa. Na przykład osoba z oceną kredytową 550 może nie zostać zatwierdzona do pożyczki, podczas gdy inna osoba z oceną kredytową 750, prawdopodobnie, może zostać zatwierdzona do tej samej pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy, tacy jak banki, firmy obsługujące karty kredytowe i instytucje finansowe, wykorzystują ocenę kredytową do podejmowania decyzji o zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Ogólnie ocena kredytowa wynosi od 300 do 850.
Jaka jest różnica między oceną kredytową a wynikiem kredytowym?
Chociaż zarówno ocena kredytowa, jak i ocena kredytowa są używane do oceny zdolności kredytowej, są między nimi pewne różnice.
• Ocena kredytowa nie zawiera żadnego wyrażenia matematycznego, podczas gdy ocena kredytowa jest wynikiem skomplikowanego systemu matematycznego.
• Ocena kredytowa jest bardziej oparta na doświadczeniu i osądzie, ale ocena kredytowa opiera się na analizie matematycznej.
• Ocena kredytowa jest obliczana na podstawie danych historycznych i pokazuje zachowanie spłaty w przeszłości; jednak rating kredytowy pokazuje zdolność do spłaty w przyszłości, w oparciu o przeszłe, obecne i niektóre przewidywalne dane w przyszłości.
• Ocena kredytowa jest wyrażona jako liczba, natomiast ocena kredytowa jest wyrażana za pomocą alfabetów.
