FDIC a ubezpieczenie NCUA
FDIC i NCUA są ubezpieczycielami depozytów w bankach lub kasach kredytowych. Jeśli chodzi o bezpieczne przechowywanie pieniędzy dla celów bankowych, ludzie mają do wyboru banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. To, czego ludzie szukają, to wygoda, stopy procentowe i oczywiście obsługa klienta. To, o czym nigdy się nie mówi, to bezpieczeństwo depozytów w tych dwóch instytucjach. Ludzie nigdy nie dyskutują o tym, jak bezpieczne są ich pieniądze i kto je ubezpiecza. Podczas gdy depozyty na rachunkach bankowych są ubezpieczone przez FDIC, pieniądze w kasach są ubezpieczone przez inną agencję o nazwie NCUA. Jaka jest różnica między FDIC a NCUA i jak dbają o bezpieczeństwo pieniędzy zdeponowanych na różnych kontach?
FDIC
Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) została ustanowiona przez rząd w 1933 roku w celu ochrony depozytów składanych przez klientów w bankach. Ubezpieczenie zapewniane przez FDIC jest w pełni wspierane przez rząd federalny, a wszystkie rodzaje rachunków są objęte przez FDIC, niezależnie od tego, czy są to rachunki oszczędnościowe, bieżące, rynku pieniężnego czy CD.
Ubezpieczenie zapewniane przez FDIC jest ograniczone do maksymalnego limitu na deponenta. Oznacza to, że jeśli posiadasz dwa konta w banku i na obu kontach znajdują się środki równe limitowi określonemu przez FDIC, tylko połowa twoich pieniędzy jest faktycznie ubezpieczona. Aktualne limity pieniędzy ubezpieczonych na różnych kontach są następujące.
Pojedyncze konto: 250000 USD na właściciela
Wspólne konto: 250000 USD na współwłaściciela
Niektóre konta emerytalne: 250000 USD na właściciela
Rozsądne jest sprawdzenie, czy używany przez Ciebie produkt finansowy jest ubezpieczony przez FDIC, czy nie. Istnieją pewne produkty, takie jak akcje, obligacje, fundusze rynku pieniężnego, bony skarbowe, produkty ubezpieczeniowe i renty, które nie są objęte FDIC.
W ramach ubezpieczenia FDIC tylko twój kapitał i odsetki zarobione do limitu określonego przez FDIC są bezpieczne, a jeśli kwota przekroczy limit, staje się zagrożona. Dlatego rozsądnie jest pilnować salda konta i wypłacać, aby wyrównać saldo w wyznaczonym limicie, aby konto było bezpiecznie ubezpieczone. Ponownie, nie wszystkie banki są ubezpieczone w FDIC. Upewnij się więc, że Twój bank jest ubezpieczony przez FDIC.
NCUA
Unie kredytowe nie otrzymują poparcia FDIC. Nie oznacza to, że zdeponowane w nich pieniądze są mniej bezpieczne, ponieważ są one ubezpieczone przez inną federalną instytucję o nazwie National Credit Union Administration. NCUA nadzoruje wszystkie rachunki prowadzone w SKOK-ach, a także je ubezpiecza. Jest to instytucja w pełni wspierana przez rząd, która obsługuje Narodowy Fundusz Ubezpieczeń Akcji Spółek Kredytowych.
Limity, do których różne rodzaje kont są ubezpieczone w ramach NCUA, są praktycznie takie same jak w przypadku FDIC, a indywidualne konta o kwotach do 250 000 USD są ubezpieczone przez NCUA.
Różnica między FDIC a NCUA
Główna różnica w stosunku do ubezpieczenia FDIC polega na tym, że obejmuje ono współdzielenie i tworzenie kont, czego nie ma w przypadku ubezpieczenia FDIC. Podobnie jak FDIC, ubezpieczenie NCUA nie obejmuje akcji, funduszy powierniczych, rent itp. Zawsze lepiej jest zapytać unię kredytową o pokrycie typu rachunku, który posiadasz.
Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, czy Twoja unia kredytowa jest ubezpieczona przez NCUA, czy nie. Jedynie federalne unie kredytowe mają poparcie NCUA, ale większość stanowych unii kredytowych decyduje się na objęcie NCUA. Tylko około 5% państwowych kas jest obecnie ubezpieczonych przez firmy prywatne.
Ogólnie rzecz biorąc, ludzie wiedzą więcej o FDIC niż NCUA, ponieważ zdecydowana większość ludzi obsługuje swoje pieniądze za pośrednictwem banków, a nie unii kredytowych. Jednak ostatnio upadki wielu banków sprawiły, że ludzie spojrzeli na unie kredytowe, a zatem ubezpieczenie zapewniane przez NCUA stało się obecnie tematem rozmów. SKOK-i mogą być mniejsze niż banki; zdeponowane w nich pieniądze nie są wcale mniej bezpieczne niż te zdeponowane w bankach.
