Krótka wyprzedaż kontra wykluczenie
Krótka sprzedaż i przejęcie nieruchomości to dwa słowa, których każdy właściciel domu nigdy nie chciałby usłyszeć. Żaden pożyczkodawca nie chce również skorzystać z żadnego z tych instrumentów. Ale użycie tych lub jednego z dwóch staje się konieczne, gdy właściciel domu nie spłaca EMI bankowi, w którym zaciągnął kredyt mieszkaniowy. Ponieważ banki mają przy sobie dokumenty dotyczące nieruchomości jako zabezpieczenie, mogą skorzystać z jednego z tych dwóch instrumentów, aby zabezpieczyć pożyczony kapitał i narosłe odsetki. Banki nie zajmują się sprzedażą nieruchomości i są bardziej zainteresowane odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. Ale jeśli okoliczności są takie, że uważają, że właściciel domu może nie być w stanie spłacić swoich pieniędzy, uciekają się do tych opcji.
Krótka wyprzedaż
Krótka sprzedaż to procedura, która pozwala właścicielowi domu sprzedać swoją nieruchomość (kiedy jest w tarapatach finansowych i nie może zapłacić bankowi) i uniknąć przejęcia. Właściciel domu sprzedaje dom za kwotę, która jest niższa niż jego niespłacona kwota pożyczki i płaci pożyczkodawcy. Pożyczkodawca zgadza się zapomnieć o pozostałej pożyczce i akceptuje wpływy ze sprzedaży jako płatność końcową. Powodem, dla którego nazywa się to krótką sprzedażą, jest to, że wpływy ze sprzedaży są niższe od kwoty pozostałej do spłaty pożyczki. Krótka sprzedaż może się odbyć tylko wtedy, gdy bank jest gotowy zaakceptować kwotę i zapomnieć o braku.
Na przykład, jeśli niespłacona kwota pożyczki wynosi 200000 USD, a wpływy z krótkiej sprzedaży wynoszą 175000 USD, bank może zaakceptować tę kwotę jako płatność końcową, a następnie właściciel domu może sprzedać swój dom.
Jeżeli bank uważa, że nieruchomość nie może przynieść więcej niż to, lub jeśli ludzie w okolicy zamierzają kupić nowe domy, lub jeśli wartość nieruchomości spadła, może zaakceptować krótką sprzedaż.
Wykluczenie
Gdy właściciel domu zalega z płatnościami, a bank uważa, że nie jest w stanie spłacić należnych mu pieniędzy, może skorzystać z przejęcia. Jest to postępowanie prawne, w którym bank zachowuje prawo do sprzedaży domu i odzyskania należności ze sprzedaży. Jeśli dom sprzeda się za więcej niż kwota należna bankowi, różnica zostanie zwrócona kredytobiorcy. W przypadku przejęcia kredytobiorca nie tylko traci swój dom, ale także doznaje wstrząsu, jeśli chodzi o jego zdolność kredytową i następuje spadek o co najmniej 200-300 punktów w jego zdolności kredytowej. Oznacza to, że nie może w najbliższym czasie ubiegać się o nową pożyczkę. To jest powód, dla którego każdy właściciel domu stara się za wszelką cenę uniknąć przejęcia nieruchomości i stara się negocjować z bankiem, aby zmienić warunki kredytu tak, aby ułatwić mu spłatę kredytu.
Różnica między krótką sprzedażą a wykluczeniem
W pewnym sensie zarówno krótka sprzedaż, jak i przejęcie są narzędziami, które pomagają pożyczkobiorcy w jakiś sposób wypełnić swoje zobowiązania finansowe, gdy jest spłukany finansowo i nie może spłacić banku. Ale jest wiele różnic między nimi, które są następujące.
Jeśli bank zgodzi się na krótką sprzedaż, jest to prawdziwa okazja dla każdego właściciela domu, który już jest w niebezpieczeństwie. Ale w rzeczywistości trudno jest znaleźć kupca nawet za tak niewielką kwotę. Większość kupujących potrzebuje czasu na podjęcie decyzji i nie chce zapłacić ceny wywoławczej, co bardzo utrudnia właścicielowi domu. W przypadku przejęcia bank przejmuje odpowiedzialność za sprzedaż domu i pozwala właścicielowi przebywać w domu przez okres 4-12 miesięcy w trakcie postępowania. W tym okresie właściciel domu nie musi wpłacać do banku żadnych pieniędzy, co w efekcie jest oszczędnością, którą może przeznaczyć na przelew, gdy musi opuścić dom.
Zarówno w przypadku krótkiej sprzedaży, jak i wykluczenia następuje drastyczny spadek zdolności kredytowej właściciela domu. Jednakże, podczas gdy w przypadku krótkiej sprzedaży właściciel domu może kupić nieruchomość po 2 latach, nie może przeprowadzić się przez następne 5-6 lat, jeśli został wykluczony.
Podsumuj:
Krótka sprzedaż to procedura, która pozwala właścicielowi sprzedać swoją nieruchomość, na którą uzyskał pożyczkę i uregulować należności wobec pożyczkodawcy.
W krótkiej sprzedaży cena sprzedaży jest niższa niż pozostała kwota pożyczki, ale pożyczkodawca zgadza się zaakceptować to jako ostateczną płatność.
Ponieważ wpływy ze sprzedaży nie przekraczają pozostałej do spłaty kwoty pożyczki, nazywa się to krótką sprzedażą.
Przejęcie to postępowanie prawne, w którym bank zachowuje prawo do sprzedaży nieruchomości, na którą właściciel zaciągnął pożyczkę i odzyskania należności ze sprzedaży.
W przypadku przejęcia, jeśli cena sprzedaży jest wyższa niż należność, bank wypłaca saldo pożyczkobiorcy.
W obu przypadkach właściciel traci swoją nieruchomość i zdolność kredytową, ale spadek oceny kredytowej w przypadku przejęcia jest wyższy niż w przypadku krótkiej sprzedaży.
