Dług regresowy a dług bez regresu
Kiedy bank lub instytucja finansowa udziela pożyczek, wymagają zastawienia aktywów jako zabezpieczenia pożyczki, które zwykle są aktywami lub nieruchomościami, do zakupu których wykorzystano fundusze pożyczkowe. Zabezpieczenie, które jest zastawione na rzecz banku, jest wykorzystywane przez bank do odzyskania wszelkich strat w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu i nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. W ten sposób zabezpieczenie działa jak polisa ubezpieczeniowa dla pożyczkodawców. Bank może udzielać różnego rodzaju kredytów na różne cele. Pożyczki te można podzielić na dwa rodzaje; regres i brak regresu. Artykuł zawiera jasne wyjaśnienie dwóch różnych rodzajów długów oraz wyjaśnia podobieństwa i różnice między długiem z regresem a długiem bez regresu.
Co to jest dług regresowy?
Dług regresowy to pożyczka, której zabezpieczenie stanowi aktywa lub nieruchomość. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swojej pożyczki, pożyczkodawca ma prawo przejąć zabezpieczenie i odzyskać swój dług z przychodów ze sprzedaży aktywów. Jeśli jednak wpływy z aktywów są niewystarczające do odzyskania kwoty pożyczki, pożyczkodawca może następnie zająć inne aktywa pożyczkobiorcy, takie jak salda rachunków bankowych, pensje, domy, pojazdy itp. Dług regresowy jest korzystny dla pożyczkodawcy, ponieważ pozwala mu upoważnienie do odzyskania pełnej należnej kwoty poprzez zajęcie się innymi aktywami, które posiada pożyczkobiorca.
Co to jest dług bez regresu?
Dług bez regresu jest dokładnym przeciwieństwem długu z regresem. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać zastawione aktywa jako zabezpieczenie w celu odzyskania wszelkich niespłaconych długów, jednak pożyczkodawca nie ma uprawnień do podążania za innymi aktywami posiadanymi przez pożyczkobiorcę. Jeżeli zastawione aktywa nie pokrywają pełnej kwoty pożyczki, pożyczkodawca nie ma innego wyjścia niż poniesienie straty. Pożyczka bez regresu jest preferowana przez pożyczkobiorcę, ponieważ daje poczucie bezpieczeństwa, że pożyczkodawca nie może zająć żadnej innej własności, którą posiada pożyczkobiorca, a jego zobowiązania dłużne kończą się aktywami, które zostały zastawione jako zabezpieczenie. Z drugiej strony długi bez regresu nie są korzystne dla pożyczkodawcy, który może być zmuszony do zaabsorbowania części straty.
Jaka jest różnica między długiem regresowym a długiem bez regresu?
Różnica między rodzajami długów polega na aktywach, które pożyczkodawca może wykorzystać, aby odzyskać straty w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań kredytowych. Zarówno w przypadku długów z regresem, jak i bez regresu pożyczkodawca może odzyskać straty, sprzedając aktywa, które zostały zastawione jako zabezpieczenie. Jednak w przypadku, gdy zastawiony majątek nie pokrywa pełnej kwoty kredytu, opcje dla pożyczkodawcy z tytułu długu z regresem są korzystniejsze niż w przypadku długu bez regresu. W przypadku długu z regresem pożyczkodawca może zająć się wszelkimi innymi aktywami, które pożyczkobiorca posiada, aż do odzyskania pełnej kwoty. W przypadku długu bez regresu pożyczkodawca może odzyskać tylko kwotę z aktywów zastawionych jako zabezpieczenie i musi ponieść stratę wynikającą z różnicy. Pożyczkobiorcy wolą zaciągać pożyczki bez regresu. Jednak oprocentowanie takich pożyczek jest wyższe i zwykle dostępne tylko dla osób fizycznych lub firm, które mają bardzo wysoką ocenę kredytową i najniższe prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania. Ponadto pożyczka bez regresu może zachować inne aktywa pożyczkobiorcy, ale w przypadku niewywiązania się z płatności szkodzi ocenie kredytowej pożyczkobiorcy, podobnie jak niespłacanie długów z regresem.
Podsumowanie:
Dług regresowy a dług bez regresu
• Gdy bank lub instytucja finansowa udziela pożyczek, wymagają zastawienia aktywów jako zabezpieczenia pożyczki. Zabezpieczenie, które jest zastawione na rzecz banku, jest wykorzystywane przez bank do odzyskania wszelkich strat w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu.
• W przypadku długu z regresem pożyczkodawca może odzyskać kwotę pożyczki, sprzedając zabezpieczenie, a jeśli to nie pokryje pełnej kwoty, pożyczkodawca może zająć się wszelkimi innymi aktywami, które pożyczkobiorca posiada, aż do pełnej kwoty zostanie odzyskany.
• Dług bez regresu jest dokładnym przeciwieństwem długu z regresem. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać zastawione aktywa jako zabezpieczenie w celu odzyskania wszelkich niespłaconych długów. Niemniej jednak pożyczkodawca nie ma uprawnień do szukania innych aktywów posiadanych przez pożyczkobiorcę.
• Pożyczkobiorcy wolą zaciągać pożyczki bez regresu. Jednak oprocentowanie takich pożyczek jest wyższe i zwykle dostępne tylko dla osób fizycznych lub firm, które mają bardzo wysoką ocenę kredytową i najniższe prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania.
• Pożyczkodawcy preferują długi z regresem, a kredytobiorcy preferują długi bez regresu.
