Upadłość a wykluczenie
Osoba obciążona wyższym poziomem zadłużenia i brakiem środków na spłatę długów może stanąć w obliczu bankructwa lub egzekucji. Różnią się one od siebie, ponieważ konsekwencje dla strony, która nie wywiązuje się ze zobowiązań, są bardzo różne. Jednak wiele osób łatwo myli się z tymi dwoma terminami i błędnie rozumie, że odnoszą się do tego samego. Niemniej jednak należy zauważyć, że upadłość lub przejęcie może mieć negatywny wpływ na wiarygodność kredytobiorcy i może utrudnić w przyszłości pożyczanie środków od instytucji finansowych. Poniższy artykuł wyraźnie wskazuje na różnice między upadkiem a egzekucją, w jaki sposób są one ze sobą powiązane i jakie mogą mieć konsekwencje dla zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Co to jest upadłość?
Osoba ma możliwość ogłoszenia upadłości, gdy czuje, że grozi jej utrata majątku (aktywa to zazwyczaj domy kupione za pośrednictwem kredytów hipotecznych z banków). Osoba fizyczna ma możliwość wypełnienia rozdziału 7 lub rozdziału 13 bankructwa. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 zapewni osobie około 3 do 5 lat na spłatę zadłużenia i zaoferuje plan spłaty, aby osoba mogła zapobiec wykluczeniu z domu. Ta opcja pozwoli osobie na spłatę długów zgodnie z planem uzgodnionym w sądzie, dzięki czemu może zachować dom, spłacając swoje długi w wolniejszym tempie. Zgłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 stanowi oświadczenie o niezdolności dłużnika do spłaty niezabezpieczonych długów. Dług niezabezpieczony to każdy dług uzyskany bez żadnego zabezpieczenia, które można wykorzystać w przypadku niewykonania zobowiązania przez dłużnika. Takie długi obejmują zadłużenie na karcie kredytowej, rachunki medyczne itp. Ponieważ jednak kredyt hipoteczny nie jest niezabezpieczony (kupiony dom musi być zabezpieczony, aby bank mógł sprzedać i odzyskać dług w przypadku niewywiązania się kredytobiorcy) nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Co to jest wykluczenie?
Wykluczenie to proces, w którym kredytobiorca kredytu hipotecznego jest eksmitowany ze swojego domu z powodu niemożności spłaty zadłużenia. Powodem wystąpienia egzekucji jest to, że kredytobiorca nie jest w stanie spłacić swoich kredytów, a zatem zabezpieczenie (dom, na którym zaciągnięto hipotekę) musi zostać zajęte przez bank i sprzedane, aby odzyskać poniesione straty. Był to typowy scenariusz podczas kryzysu finansowego, kiedy wybuchła bańka kredytowa. Wiele osób, które stoją w obliczu wykluczenia, ma wiele opcji, aby się zabezpieczyć, z których jedna prowadzi do bankructwa. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości nie oznacza, że kredytobiorca nie będzie musiał spłacać całego swojego zadłużenia, chociaż może to stanowić tymczasowe zabezpieczenie przed utratą całego majątku.
Upadłość a wykluczenie
Upadłość i przejęcie idą w parze, mimo że ich skutki i postępowanie sądowe różnią się od siebie. Upadłość i egzekucja to terminy odnoszące się do osób fizycznych lub firm, które borykają się z problemami z płynnością i nie są w stanie spłacić swojego zadłużenia. Przejęcie ma miejsce, gdy kredytobiorca musi oddać aktywa zakupione za pośrednictwem banku w przypadkach, gdy nie jest w stanie spłacić długu, który uzyskał na zakup tego konkretnego aktywa (np.: - dom). Z drugiej strony upadłość służy do powstrzymania egzekucji, ponieważ zgłoszenie upadłości wyeliminuje niezabezpieczony dług (rozdział 7) lub skonsoliduje i poprawi plan spłaty zadłużenia (rozdział 13). Należy jednak pamiętać, że zarówno upadłość, jak i przejęcie pozostaną w raporcie kredytowym kredytobiorcy i wpłyną na jego zdolność kredytową.
Podsumowanie:
Jaka jest różnica między upadłością a wykluczeniem?
• Osoba obciążona wyższym poziomem zadłużenia i brakiem środków na spłatę długów może stanąć w obliczu bankructwa lub przejęcia.
• Osoba ma możliwość złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 lub rozdziału 13, gdy czuje, że grozi jej utrata majątku. Upadłość pozwoli albo kredytobiorcy na zmniejszenie zadłużenia, albo na uzyskanie łatwiejszego planu spłaty.
• Proces, w którym kredytobiorca kredytu hipotecznego jest eksmitowany z jego domu, jest znany jako przejęcie, a przejęcie nastąpi na tej podstawie, że kredytobiorca nie jest w stanie spłacić swojego długu.
• Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się zwykle w celu powstrzymania egzekucji w celu uwolnienia pożyczkobiorcy od niezabezpieczonego długu (rozdział 7) lub przedstawienia planu spłaty zadłużenia (rozdział 13).
