IVA a bankructwo
IVA i bankructwo to rozwiązania dla niekontrolowanych długów. Ze względu na kryzys finansowy i ciężkie czasy gospodarcze coraz więcej osób w Wielkiej Brytanii jest obciążonych poważnym długiem. Lekkomyślne wydawanie pieniędzy za pomocą kart kredytowych i inne nieprawidłowości finansowe wpędzają ludzi w finansową zupę i nie są w stanie spłacić swoich wierzycieli. W takich chwilach lepiej jest poważnie przemyśleć i opracować plan działania, który pasuje do twoich okoliczności. Dla osób, które mają pożyczkę przekraczającą 15000 funtów, istnieją dwie metody wyjścia z tej trudnej do opanowania sytuacji. Jednym z nich jest Indywidualne Dobrowolne Porozumienie (IVA), a drugim jest bankructwo, które jest aż nazbyt dobrze znane. Ostatnio IVA stała się bardzo popularna. Zobaczmy, co to oznacza.
IVA oznacza porozumienie, które zawierasz z wierzycielami za radą radcy prawnego IVA. Jest to proces prawny ustanowiony przez rząd zgodnie z ustawą o niewypłacalności z 1986 r. Zgadzasz się płacić miesięczną sumę pieniędzy uzgodnioną przez wierzycieli przez okres zwykle pięciu lat. Wpływy z tej płatności trafiają do wierzycieli. Jeśli płacisz regularnie do końca pięcioletniego okresu, Twój dług zostaje umorzony.
Upadłość z drugiej strony to procedura prawna, w której, aby uzyskać immunitet od wierzycieli, składasz sprawę w sądzie. Twoje aktywa, w tym dom i samochód, są wyprzedane, a wpływy ze sprzedaży są wykorzystywane na spłatę wierzycieli. Wszelkie zaległe kwoty, jeśli nadal pozostają, są uważane za odpisane.
W zależności od okoliczności możesz wybrać między IVA a bankructwem. Istnieją jednak poważne różnice między tymi dwoma, które zostały wymienione poniżej.
Różnica między IVA a upadłością
• W bankructwie majątek dłużnika zostaje sprzedany, a wpływy są wykorzystywane do spłaty pożyczki, podczas gdy w przypadku IVA nie sprzedaje się żadnych aktywów, a dłużnik zgadza się na dokonywanie niewielkich miesięcznych płatności na konto, z którego pieniądze trafiają do wierzycieli.
• Upadłość jest rozliczana w mniej niż rok, a IVA w ciągu 5 lat.
• Dłużnik trzyma swój dom i inne aktywa w IVA, podczas gdy jego dom i samochód są pierwszymi, które zbankrutują
• IVA jest mniej piętnem społecznym niż bankructwo. Jednak obie pozostają w Twojej historii kredytowej przez okres 6 lat i do tego czasu trudno jest uzyskać nową pożyczkę.
• Upadłość odpisuje wszystkie pożyczki, podczas gdy IVA może odpisać do 75% długu.
• Możesz otrzymać rachunek bieżący w IVA, podczas gdy jest to niemożliwe w przypadku bankructwa.
• Toczy się długie postępowanie sądowe z upadłością, podczas gdy IVA unika procedur sądowych.
• IVA nie jest odpowiednia dla osób bezrobotnych, podczas gdy bankructwo jest rozważane nawet dla bezrobotnych.
• Upadłość jest droższa do uruchomienia niż IVA.
• Jeśli myślisz o karierze, lepiej wybrać IVA niż bankructwo.
• Łatwiej jest uzyskać kredyt hipoteczny w IVA, podczas gdy nie jest to możliwe w przypadku bankructwa.
