Upadłość a konsolidacja zadłużenia
Konsolidacja zadłużenia i upadłość to dwie metody, które są używane przez osoby fizyczne i firmy do zarządzania swoimi długami, znajomość różnicy między upadkiem a konsolidacją zadłużenia jest ważna, aby podjąć decyzję między nimi w celu zarządzania swoim długiem. Zarówno konsolidacja zadłużenia, jak i upadłość oferują pewną formę ulgi, gdy ktoś musi spłacić przytłaczającą kwotę długu. Aby podjąć decyzję między upadkiem a konsolidacją zadłużenia, ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, z czym wiąże się każdy proces. Poniższy artykuł zawiera jasny przegląd każdego z nich oraz wyjaśnia podobieństwa i różnice między upadłością a konsolidacją długów.
Co to jest konsolidacja zadłużenia?
Konsolidacja długów to technika wykorzystywana do modyfikowania długów, aby uczynić je łatwiejszymi do opanowania. Strategia konsolidacji zadłużenia pozwala osobom fizycznym i firmom zaoszczędzić pieniądze na spłacie zadłużenia i służy jako sposób na ochronę i utrzymanie ich ratingów kredytowych. Jak więc działa konsolidacja zadłużenia? Konsolidacja zadłużenia umożliwia kredytobiorcom łączenie wszystkich swoich pożyczek i długów. Po połączeniu długów pożyczkobiorca dokonuje tylko jednej płatności na rzecz firmy zajmującej się konsolidacją długów, która zarządza funduszami i rozprasza je wśród wielu pożyczkodawców. Pożyczka konsolidacyjna pozwala pożyczkobiorcy na jednorazową spłatę wszystkich długów w różnych bankach i instytucjach finansowych oraz pozwala pożyczkobiorcy zarządzać jednym kredytem. W konsolidacji zadłużenia rządowego pożyczka jest oferowana przez instytucję rządową.
Wady i zalety konsolidacji zadłużenia
Zalety:
• Konsolidacja zadłużenia umożliwia kredytobiorcom efektywniejsze zarządzanie długami i utrzymanie ich zdolności kredytowej.
• Konsolidacja zadłużenia ułatwia spłatę zadłużenia, ponieważ zamiast spłacać wiele spłat zadłużenia w różnych stawkach, konsolidacja zadłużenia umożliwia kredytobiorcom dokonanie jednej płatności.
• Firma zajmująca się konsolidacją zadłużenia jest w stanie wynegocjować niższe stopy procentowe, niższe miesięczne płatności i lepsze warunki, zmniejszając tym samym obciążenie pożyczkobiorcy.
Wady:
• Istnieje możliwość, że mienie, które jest przedmiotem zastawu, może zostać zajęte.
• Klauzula wzajemnego zabezpieczenia może oznaczać, że składnik aktywów zastawiony jako zabezpieczenie jednej pożyczki może zostać zajęty za zwłokę w spłacie innej pożyczki, nawet jeśli pożyczka, na którą składnik aktywów był pierwotnie zastawiony, ma maksymalnie data spłaty zadłużenia.
• Pożyczkobiorcy mogą być zmuszeni do płacenia podatków od pieniędzy zaoszczędzonych na konsolidacji zadłużenia.
Co to jest upadłość?
Upadłość daje kredytobiorcy możliwość wyeliminowania długów lub restrukturyzacji długów w bardziej przystępny sposób. Aby ogłosić upadłość, kredytobiorca musi złożyć swoją sprawę w sądzie upadłościowym. Mogą wybierać między rozdziałem 7 upadłości, który eliminuje większość długów, rozdziałem 13, który pozwala kredytobiorcy na restrukturyzację swoich długów i przyjęcie łatwego w zarządzaniu planu spłaty, lub rozdział 11, który jest złożony lub przez korporacje. Upadłość może być kosztowna, ponieważ wiąże się z opłatami prawnymi. Co więcej, może to uszkodzić raport kredytowy kredytobiorcy i utrudnić uzyskanie pożyczek i innych linii kredytowych. Jednak upadłość zapewnia kredytobiorcy ochronę przed wierzycielami (tymczasowo na potrzeby rozdziału 13, ponieważ kredytobiorca nadal musi spłacić dług).
Jaka jest różnica między upadłością a konsolidacją zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia to ulga finansowa oferowana pożyczkobiorcom, którzy dokonują spłaty zadłużenia wobec wielu instytucji przy różnych poziomach oprocentowania. Strategia konsolidacji zadłużenia pozwala kredytobiorcy na dokonanie jednej płatności, możliwie po wynegocjowanej niższej stopie procentowej, zamiast dokonywania płatności na rzecz kilku firm. Upadłość oferuje również ulgę finansową, w której kredytobiorca może albo zrestrukturyzować swoje płatności w rozsądny sposób, albo całkowicie wyeliminować niektóre rodzaje długów. Główna różnica między upadkiem a konsolidacją zadłużenia polega na tym, że konsolidacja zadłużenia jest zarządzana prywatnie, podczas gdy upadłość jest upubliczniana w publicznych rejestrach. Konsolidacja zadłużenia nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, natomiast upadłość może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i bardzo utrudnić uzyskanie pożyczki.
Podsumowanie:
Upadłość a konsolidacja zadłużenia
• Konsolidacja długów i upadłość to dwie metody, z których korzystają osoby fizyczne i firmy do zarządzania swoimi długami.
• Konsolidacja zadłużenia umożliwia kredytobiorcom łączenie wszystkich swoich pożyczek i długów. Po połączeniu długów pożyczkobiorca dokonuje tylko jednej płatności na rzecz firmy zajmującej się konsolidacją długów, która zarządza funduszami i rozprasza je wśród wielu pożyczkodawców.
• Upadłość daje kredytobiorcy możliwość wyeliminowania długów lub restrukturyzacji długów w bardziej przystępny sposób. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, pożyczkobiorca musi złożyć swoją sprawę w sądzie upadłościowym.
• Główna różnica między upadkiem a konsolidacją długów polega na tym, że konsolidacja długów jest zarządzana prywatnie, podczas gdy upadłość jest ogłaszana publicznie.
• Konsolidacja zadłużenia nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, podczas gdy bankructwo może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i bardzo utrudnić uzyskanie pożyczki.
Zdjęcia autorstwa: Chris Potter (CC BY 2.0)
