Faktoring a finansowanie należności
Faktoring i finansowanie należności to warunki związane z finansowaniem małych firm. Zabezpieczenie kapitału na rozpoczęcie przedsięwzięcia zawsze było trudnym zadaniem, ponieważ banki nie są skłonne zapewnić kapitału bez żądania zabezpieczenia lub sprawozdania finansowego z ostatnich kilku lat, czego oczywiście nie ma w przypadku rozpoczęcia małej firmy. Dopływ gotówki jest niezbędny dla każdej nowej małej firmy, aby ją utrzymać i pokryć codzienne wydatki i operacje biznesowe. Ponieważ środowisko kredytowe jest napięte bardziej niż kiedykolwiek, firmy zawsze szukają alternatywnych sposobów finansowania swojej działalności, aby zdobyć kapitał, którego bardzo potrzebują do sprawnego jej prowadzenia. Dwa takie nietradycyjne sposoby finansowania małej firmy to faktoring i finansowanie należności. Często mówi się, że są one prawie identyczne, ale istnieją różnice między faktoringiem a finansowaniem należności, które należy podkreślić, aby każdy, kto szuka finansowania dla swojej firmy, mógł wziąć jedno lub oba w zależności od swoich wymagań.
Faktorowanie
Jest to system bezpośredniego zakupu zaległych rachunków dowolnej firmy przez firmę specjalizującą się w finansach. Ta firma jest również nazywana faktorem. Normalnie faktor zaliczki 70-90% całkowitej kwoty wierzytelności w momencie zakupu wierzytelności. Kwota salda jest zwalniana przez faktora po potrąceniu opłaty faktoringowej, gdy faktor realizuje faktury normalnie po okresie 30-45 dni. Opłata faktoringowa uzależniona jest od liczby dni, w których faktor może zrealizować pieniądze, a także od całkowitej wartości należności. Standardowo opłata faktoringowa wynosi od 1,5 do 5,5% całkowitej wartości wierzytelności. Opłata faktoringowa wzrasta, gdy istnieje pewne ryzyko związane z realizacją należności.
Factoring zapewnia łatwy sposób na zapewnienie przepływu środków pieniężnych w firmie, co jest niezbędne do prowadzenia codziennych operacji i pokonywania różnych wydatków. Z drugiej strony prężnie rozwijają się firmy faktoringowe, które pobierają prowizję za ściąganie należności od dostawców w imieniu firmy. W tym systemie właściciel małej firmy może wybrać, które faktury zachować do samodzielnej realizacji, a które przekazać firmie faktoringowej, w zależności od łatwości realizacji.
Finansowanie należności z konta
Jest to kolejny system finansowania małej firmy, który przypomina tradycyjne finansowanie z banków, ale ma wiele subtelnych różnic. Podczas gdy bank udziela kredytów biznesowych dopiero po zapewnieniu przez właściciela zabezpieczeń, takich jak depozyty, maszyny i inne nieruchomości, w przypadku finansowania należności właściciel firmy musi zastawić aktywa biznesowe wraz z należnościami na rzecz firmy finansowej. Linia kredytowa instytucji pożyczkowej różni się w zależności od należności i zwykle właściciel firmy może wycofać do 70-90% należności, a odsetki są naliczane tylko od kwoty pieniędzy pobranej przez właściciela firmy. Finansowanie należności jest tańsze niż faktoring i tutaj należności stanowią zabezpieczenie kredytu. Jednak finansowanie należności na rachunku może nie być odpowiednie dla bardzo małych firm, ponieważ banki ustalają minimalny cel miesięcznej sprzedaży, aby umożliwić kredytowanie w ten sposób.
